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중기청 중소기업취업청년 버팀목 소득초과, 자격상실 시 연장 방법

알쓸金잡 — Tue, 5 Aug 2025 00:46:58 +0900

중소기업취업청년 버팀목전세자금대출, 줄여서 중기청 버팀목은 2024년 12월 31일자로 신규로 이용이 더이상 불가합니다. 다만, 기존에 대출을 이용중인 차주에 대해서는 일반 버팀목전세자금대출과 동일하게 10년까지 이용이 가능합니다. 다만, 대출 연장 시점에 소득기준인 5,000만원 또는 3,500만원을 초과하거나, 현재는 중소기업에 재직하고 있지 않은 경우 대출연장이 가능한지 걱정이 되시는 분들이 많이 계실겁니다. 이번 글에서는 소득기준을 초과하거나, 대기업에 재직하거나, 퇴사한 경우 등 최초 대출 이용 자격을 상실한 경우에 기존 대출 연장이 가능한지에 대해 알아보고자 합니다.

1. 소득기준을 초과하는 경우

결론부터 말씀드리면, 소득기준을 초과하더라도 대출 연장이 가능합니다. 중기청 버팀목도 일반전세자금대출과 마찬가지로 신규대출 시점에 따라 소득재심사가 이루어집니다.

소득재심사 대상이 아닌 경우에는 소득이 아무리 높아져서 대출 연장에는 전혀 문제가 없습니다. 소득재심사 대상이 되는 경우에는 금리가 상승되기는 하나, 마찬가지로 대출 연장 자체는 가능합니다.
다만, 보증금 증액에 따라 추가대출이 필요한 경우에는 추가대출 건은 별개의 계좌로 운용이 되기 때문에, 소득 심사를 진행하게 됩니다. 따라서 추가대출 건에 대해서는 신규대출이 불가합니다. 이 경우에는 은행전세자금대출로 진행을 해야 합니다.

2. 연장시점에 퇴사를 한 경우

연장시점에 퇴사를 한 경우에는 중기청 버팀목 취급 기준에서 제외됩니다. 따라서, 중기청 버팀목 금리로 대출 연장은 불가하며 일반버팀목전세자금대출 금리로 적용되어 연장이 되기 때문에 금리가 소폭 상승하게 됩니다.
그리고, 2회차 연장 시점부터는 중소기업에 재직중이라 하더라도 일반버팀목전세자금대출 금리로 변경되기 때문에 퇴사자와 중소기업 재직자와의 대출 연장에 차이점은 전혀 없습니다.

3. 연장시점에 이직을 한 경우

연장시점에 대기업으로 이직을 한 경우에는, 퇴사와 마찬가지로 중기청 버팀목 취급 기준을 상실한 것으로 봅니다. 따라서, 퇴사 케이스와 동일하게 일부 금리 상승 후 대출 기한연기가 가능합니다.
연장시점에 다른 중소기업으로 이직을 한 경우에는, 최초 신규대출 시점과 회사를 달라졌다 하더라도 계속해서 중소기업에 근무하는 것만 서류 상 증빙이 된다면 중기청 버팀목 금리로 기한연장이 가능합니다.

4. 기타

앞서 말씀드린 바와 같이, 2024년 12월31일까지만 중기청 버팀목전세자금대출 이용이 가능했고, 현재는 '청년전용버팀목전세자금대출'을 받으셔야 합니다.

또한, 목적물이 변경되는 경우와 대출금이 증액되는 경우 HF 보증인지, HUG 보증인지에 따라 중기청 버팀목을 계속 이용할 수 있는지 청년버팀목으로 대환을 해야 하는지 차이도 있습니다.

버팀목전세자금대출 이용 중 유주택자와 혼인 시 조치 및 처리 방법

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버팀목전세자금대출 이용 중 유주택자와 혼인 시 조치 및 처리 방법

알쓸金잡 — Mon, 4 Aug 2025 23:18:29 +0900

버팀목전세자금대출은 무주택자들을 위한 저금리 전세자금대출 상품입니다. 미혼일 때 버팀목전세자금대출을 받은 후 유주택자인 배우자와 결혼하게 되는 경우 기존대출은 유지가 되는지, 즉시 상환해야 하는지 아니면 대출만기 시점까지 유지가 되는지 혼란스러운 경우가 많은데, 이번 글에서는 유주택자와 혼인했을 경우의 조치해야 할 부분과 특히 유의해야 할 사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 기본 원칙

버팀목전세자금대출은 기본적으로 무주택자를 대상으로 지원이 되는 상품입니다. 따라서 유주택자와 혼인을 하는 경우 무주택자 요건을 상실하게 되며 대출은 즉시 상환해야 합니다.
이 때, 원칙적으로 유예기간은 없으며 혼인신고와 동시에 대출상환 의무가 발생되기 때문에 즉시 상환을 해야 합니다.

2. 실무적인 부분

실무상 혼인신고를 했다 하더라도 은행에 통지가 되는 것은 아니며 은행에서도 현실적으로 알 수 있는 방법은 없습니다.
다만, 주택도시기금에서 주기적으로 무주택 현황을 조회하게 됩니다. 이 때 무주택 요건을 상실한 경우 은행에 해당 사실을 통보 합니다.
은행에서는 이 시점에 유주택자임을 확인하게 되고, 즉시 대출상환 청구를 하게 됩니다.

3. 유의사항 및 기타

은행에서 주택도시기금으로부터 유주택자임을 통지받은 후 일정기간의 유예기간을 주는 경우도 있기는 하지만 원칙적으로 즉시 상환을 해야 하기 때문에 그 즉시 상환청구를 하고, 상환하지 않는 경우 기한의 이익상실 처리를 하게 될 수도 있습니다.
따라서 즉시 상환이 어려운 경우에는 혼인신고를 조금 늦춰서 하는 것이 좋습니다.
그리고 임대차 계약 갱신 시점에 은행의 전세자금대출로 대환을 한 후에 혼인신고를 하시면 됩니다.
유주택자 관련 내용은 혼인으로 인한 경우 외에도 차주 본인이 유주택자가 되는 경우에도 동일하게 적용됩니다. 따라서, 차주 본인이 주택을 취득하게 된다면, 취득 즉시 대출 상환의무가 발생됩니다.

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신혼부부 버팀목 전세자금대출 대환 방법(생애주기형 버팀목 대환)

알쓸金잡 — Sat, 19 Jul 2025 01:54:05 +0900

기본적으로 버팀목전세자금대출을 이용하는 경우, 다른 종류의 버팀목전세자금대출로 대환이 불가합니다. 또한, 기존에 전세자금대출을 보유하고 있다면 중복대출금지 규정에 따라 신규 신청도 불가합니다. 다만, 예외적으로 대환이 가능한 케이스가 있는데 그 중 하나가 신혼부부로 변경이 되는 경우입니다. 이번 글에서는 신혼부부 전세자금대출로 대환하는 방법과 유의사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 대환이란?

기존에 받은 다른 전세자금대출을 신혼부부 전용 버팀목 전세자금대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 예를 들어, 청년버팀목전세자금대출 대출을 이용하던 중 혼인으로 인해 신혼가구가 되었다면, 신혼부부 전세자금대출로 대환이 가능합니다. 즉, 신혼부부 요건을 갖춘다면 금리가 저렴한 신혼부부 전세자금대출로 대환이 가능합니다.

2. 목적물 변경이 없는 경우

목적물 변경이 없는 경우에는 기존 대출 잔액 범위내에서만 대환이 가능합니다.
즉, 재계약 시점에 보증금이 증액되더라도 증액은 불가하며 기존 대출금액 범위 내에서만 진행이 가능합니다.

3. 목적물 변경이 있는 경우

목적물 변경이 있는 경우에는 새로운 임차보증금의 80% 범위내에서 진행이 가능합니다. 기존대출금액과 무관하게 임차보증금의 80% 범위 내에서 최대 3.2억까지 대출이 된다고 보시면 됩니다.
즉, 목적물 변경이 있는 경우에는, 새로 신규대출을 받는 것과 동일합니다.

4. 유의사항★★★

신혼부부 전세자금대출로 대환하는 경우, 아무때나 신청을 할 수 있는 것은 아니며 갱신계약시점에 신청이 가능합니다. 즉, 일반 버팀목전세자금대출의 신청시기를 충족해야 합니다.

버팀목전세자금대출은 최대 10년까지 이용이 가능하나, 신혼부부 전세자금대출로 대환하는 경우 새로 10년이 기산이 됩니다. 따라서, 대환대출 이후 다시 10년 이용이 가능합니다.
대출이 새로 시작되는 것이기 때문에, 소득심사와 기금e든든 자산심사를 새로 진행됩니다. 따라서, 소득기준을 초과하거나 자산기준을 초과 할 경우에는 대환이 불가합니다.
대환을 할 때에는 기존 차주와 동일한 차주로만 대환이 가능합니다. 즉, 부부 A와 B 중 A가 기존에 대출을 받았다면 대환 역시 A로만 할 수 있습니다.
또한, 무조건 대환이 가능한 것은 아니며 대출 심사 과정에서 대출한도가 나오는 경우에만 진행이 가능하기 때문에 사전에 은행을 통해 심사를 받아보시는 것이 좋습니다.

주택담보대출 전세자금대출 특약 위반 시 불이익

알쓸金잡 — Wed, 16 Jul 2025 02:02:27 +0900

주택담보대출이나 전세자금대출을 받을 때, 엄청나게 많은 양의 서류를 작성한 기억이 있으실겁니다. 대부분 은행원이 표시한 부분에 서명을 하기 때문에, 작성하는 서류의 내용을 정확히 모르는 경우가 대부분이지만 그 중에서 정말 중요한 주요 특약사항이 있습니다. 특약위반을 하게 되면 불이익이 있는 만큼 특약사항에 대해서는 반드시 숙지를 하고 있어야 합니다. 이번 글에서는 주요 특약의 종류와 위반 시 불이익에 대해 알아보고자 합니다.

1. 생활안정자금 특약★★★

생활안정자금이란, 주택구입자금(소유권이전 등기 3개월 이내 취급하는 대출)을 제외한 대출을 의미합니다. 즉, 주택구입을 위해 받는 담보대출 외에는 모두 생활안정자금이라고 보면 됩니다.
생활안정자금 특약이란, 주택담보대출을 모두 상환하기 전에 추가적으로 주택을 구입하는 것을 금지하는 내용의 특약입니다. 주택구입 금지 특약은 대출을 받은 채무자 뿐만 아니라, 주민등록등본 상 다른 세대원들도 모두 해당이 됩니다.
주택구입의 범위에는 분양권도 포함이 되며, 주택 신축과 증여도 포함이 됩니다. 다만, 상속으로 인한 취득은 제외됩니다.

2. 주택처분 특약★★

대출을 받을 때, 처분조건으로 대출을 받게 되는 경우 정해진 기간 내에 주택을 처분하지 않으면 약정위반이 됩니다.
특히, 2025년 6월 27일 가계대출 규제에 따라 1주택자의 경우 수도권과 규제지역 주택을 추가로 구입할 때에는 6개월 이내에 기존주택을 처분해야 합니다. 마찬가지로 6개월 이내에 주택을 처분하지 않는 경우 약정위반이 됩니다.

3. 전세자금대출 주택취득 제한 특약

전세자금대출의 경우 세 가지 제한 사항이 있습니다.
'시가 9억원 초과' 고가주택 취득, '규제지역 내 시가 3억원 초과' 아파트 취득, 2주택 이상 취득하는 경우 특약사항 위반이 됩니다.
주택담보대출과는 달리 차주 본인과 배우자만 해당이 됩니다.

4. 고액신용대출 관련 특약

모든 금융기관의 신용대출 금액 합산 1억원이 초과되는 경우, 대출일로부터 1년 이내에 차주가 규제지역 내 주택을 취득하는 경우 약정 위반으로 간주됩니다.
따라서 약정 위반이 되는 경우 그 즉시 대출상환 의무가 생깁니다.

5. 특약 위반의 효과(페널티)★★

위에서 설명해드린 생활안정자금특약, 처분조건 특약, 전세자금대출 관련 특약 위반 시 대출 기한의이익 상실이 되어 즉시 대출 상환의무가 발생됩니다. 기한의이익 상실이 되는 경우 즉시 상환하지 않으면 대출 기한이 남아있음에도 불구하고 연체가 되어 연체이자 발생 및 신용점수 하락으로 이어집니다.
또한, 약정 위반 사항이 다른금융기관에도 공유가 되며, 3년간 주택관련대출(주택담보대출, 전세자금대출) 취급이 제한됩니다.
고액신용대출 특약 위반시에는 기한의이익상실이 되어 즉시 대출상환 의무가 생깁니다. 다만, 주택담보대출과 전세자금대출과는 달리 주택관련대출 취급이 제한되는 페널티는 없습니다.

6. 마무리

은행에서는 주기적으로 약정위반 사항을 체크하고 있습니다. 따라서, '적발되지 않겠지'라는 생각으로 약정위반을 하게 되면 위와 같은 불이익이 있기 때문에 특히 주의하셔야 합니다.

또한, 대출 약정에 대한 부분을 정확히 알지 못하더라도 특약 부분은 위반시 페널티가 있는 만큼 적어도 이러한 특약만큼은 반드시 숙지하고 있는 것이 도움이 됩니다.

6월 27일 가계 대출 규제 관리 변경 사항 내용 정리

정부는 수도권 중심의 주택 거래 급증과 금리 인하 기대가 맞물리면서 가계대출이 빠르게 증가하자, 6월 27일 긴급 회의를 열고 가계 부채 관리 강화 방안을 발표 했습니다. 대부분 규제 적용이

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버팀목전세자금대출 증액 신청, HF와 HUG 차이

알쓸金잡 — Mon, 7 Jul 2025 00:05:43 +0900

버팀목전세자금대출을 이용 중 재계약 시점이 되었는데, 보증금이 늘어나는 경우가 많이 있을 겁니다. 여기저기 검색해 보면 어떤 글에서는 증액이 가능하고, 또 다른 글에서는 증액이 안된다는 글들이 있습니다. 이번 글에서는 버팀목전세자금대출 종류별, 상황별로 가능 여부를 정리해보도록 하겠습니다. 또한, 6월28일 이후 변경된 사항을 반영하여 글을 작성하도록 하겠습니다.

1. HF 보증을 이용중인 경우, 목적물 변경을 하지 않는 경우

이 경우에는 기존 대출 만기 건에 대해서는 기한연기 신청을 합니다.
보증금이 증액되는 부분에 대해서는 추가대출을 신청합니다.
추가대출은 신규와 동일하기 때문에 자산심사 기준을 충족해야 합니다.
기한연기에 대해서는 6월28일 이후 변경된 규정을 적용받지 않기 때문에, 기존의 버팀목 한도를 적용받습니다. 추가대출에 대해서는 변경된 규정을 적용받지 때문에 이미 버팀목 최대한도를 쓰고 있다면 추가대출에 대해서는 일반 은행전세자금대출로 받아야 합니다.

2. HF 보증을 이용중인 경우, 목적물 변경을 하는 경우

기존 대출에 대해서는 목적물변경과 기한연기 신청을 합니다.
보증금 증액되는 부분에 대해서는 추가대출 신청을 합니다. 이후 내용은 1번과 동일합니다.
목적물 변경을 하는 경우 이사하려는 집에 권리침해사항(압류, 가압류, 가처분, 소유권이전청구권가등기 등)이 있다면 목적물 변경이 불가하며 대출 전체를 상환해야 합니다. 그 외에는 특별한 제한사항은 없습니다.

3. HUG 보증을 이용중인 경우, 목적물 변경을 하지 않는 경우

기존 대출 만기 건에 대해서는 기한연기 신청을 합니다.
보증금이 증액되는 부분에 대해서는 HF 와는 달리 HUG는 추가대출이 되지 않습니다. 즉, 보증금이 늘어나게 되면 증액이 불가합니다. 따라서, 자력으로 증액 보증금을 부담하던가 기존 대출금과 증액분은 합하여 은행전세자금대출로 대환을 해야 합니다. 또는 대출을 계속 이용하고 싶은 경우에는 신용대출을 받아 부족한 금액을 충당해야 합니다.

4. HUG 보증을 이용중인 경우, 목적물 변경을 하는 경우(증액신청 하지 않는 경우)★

기존 대출 만기 건에 대해서 기한연기와 목적물변경 신청을 합니다.
증액 신청을 하지 않는 경우에는 변경되는 규정을 적용받지 않습니다. 따라서 기존 대출한도가 적용됩니다.
HF와는 달리 HUG는 주택가격 심사가 추가되기 때문에, HUG의 기준을 충족하지 못한다면 기존대출 연장도 불가하며 대출금 전체를 상환해야 합니다. 따라서, 목적물 변경 전 주택가격 산정을 필수로 해봐야 합니다. 또한, 2025년 6월 19일부터 변경되는 보증비율 하향규정도 동시에 적용됩니다.

5. HUG 보증을 이용중인 경우, 목적물 변경을 하는 경우(증액신청 하는 경우)★★

기존 대출 만기 건에 대해서는 목적물변경과 대환 신청을 합니다.
대환으로 진행되기 때문에, 신규와 동일한 심사를 받게 됩니다. 따라서 변경된 가계대출의 규제를 적용받게 되어, 축소된 대출한도가 적용됩니다.
또한, HUG 주택가격 심사 역시 통과가 되어야 합니다.

6월 27일 가계 대출 규제 관리 변경 사항 내용 정리

알쓸金잡 — Sun, 29 Jun 2025 00:46:30 +0900

정부는 수도권 중심의 주택 거래 급증과 금리 인하 기대가 맞물리면서 가계대출이 빠르게 증가하자, 6월 27일 긴급 회의를 열고 가계 부채 관리 강화 방안을 발표 했습니다. 대부분 규제 적용이 발표되면, 몇 일의 여유가 있는 경우가 대부분이었지만 이번 규제는 발표 후 다음날인 6월 28일부터 적용됩니다. 이에 공식자료를 바탕으로 중요내용 위주로 변경 사항을 알기 쉽게 설명해드리고자 합니다.

1. 가계대출 총량관리 강화

총량관리란, 대출 물량 조절이라고 보시면 됩니다. 이에, 은행의 대출 물량이 어느정도 채워진다면 하반기에는 대출 이용 자체가 불가능해 질 수 있습니다.
이는 과거에도 한 차례 있었던 규제로, 몇 몇 은행은 아예 신규대출을 중지했던 적도 있어 이번에도 연도말에 다다르면 대출을 중지 할 수 있습니다.

2. 주택담보대출 강화★★

수도권, 규제지역 내에 2주택 이상 보유자가 추가로 주택을 구입하거나 1주택자가 기존 주택의 처분 없이 추가로 주택을 구입할 경우 주택담보대출이 제한 됩니다.
1주택자가 기존 주택 처분조건(비규제지역은 2년, 규제지역은 6개월 이내 처분)인 경우에는 기존과 동일하게 비규제지역 70%, 규제지역 50% 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
수도권과 규제지역 내 1주택자의 경우 생활안정자금이 1억원으로 제한되고, 2주택 이상자는 생활안정자금이 금지 됩니다. 이에 따라, 세입자가 있는 경우 후속 세입자가 구해지지 않을 경우 주택담보를 통해 세입자 반환자금 대출이 더욱 힘들어지게 됩니다.★
수도권과 규제지역의 경우 주택구입목적의 대출한도가 6억원으로 제한됩니다. 기존에는 고소득자의 경우 DSR 규제 범위 내에 원하는 금액 대출이 가능했으나 이제부터는 6억원으로 대출한도가 제한됩니다.
수도권과 규제지역내 생애최초 주택구입목적 대출의 경우 기존에는 80% 한도로 대출이 가능했으나, 이 역시도 70%로 제한됩니다. 이는 은행 담보대출 뿐만 아니라 보금자리론이나 디딤돌대출에도 동일하게 적용됩니다. 또한, 기존에는 없던 전입의무도 생겨 6개월 이내에 전입신고 까지 완료를 해야 합니다. 즉, 갭투자가 힘들어지게 됩니다.
가장 중요한 부분 중 하나인 디딤돌 대출의 한도가 축소 됩니다.★★

3. 전세대출 강화★★

수도권과 규제지역 내 소유권이전 조건부 전세대출이 금지 됩니다. 즉, 전세보증금이 갭투자의 자금으로 활용되는 것을 방지하고자 하기 위함입니다.
기금대출인 버팀목전세자금대출의 한도도 축소가 됩니다.★★

또한, 가장 중요한 부분 중 하나인 전세자금대출의 보증기관의 보증비율이 축소가 된다는 점입니다. 이에, 대출심사가 더욱 까다로워질 예정이며, 대출 부결이 발생하는 경우가 훨씬 많아질 것으로 전망됩니다. 다만 이는 다른 규제와는 달리 2025년 7월 21일부터 적용될 예정입니다.★★

4. 신용대출 강화

기존에는 고소득자나 고신용자의 경우 본인 연봉의 1.5~2배까지도 신용대출이 가능했으나, 연소득 이내로 한도가 제한됩니다.

5. 기타 및 의견

규제 적용일(6월 28일) 이전에 매매계약이나 전세계약을 체결하고, 계약금 지급 이력이 있는 경우에는 위 규제를 적용하지 않습니다. 단순히, 부동산에서 발급한 영수증이 아닌 실제로 매도인이나 임대인에게 송금한 은행 발급 이체영수증이 있는 경우에는 위 규제를 피할 수 있습니다.
과거에도 강도 높은 규제가 있었습니다. 규제지역의 범위가 현재보다 광범위 했으며, 대출비율(LTV)도 더 강하게 규제하고 실제로 은행에서 대출 신규 접수가 아예 중단된 적도 있었습니다. 일시적으로 집 값이 하락하기는 했으나, 시간이 지날수록 공급부족으로 다시 집값이 점진적으로 상승하여 기존보다 더 오르게 되는 부작용이 있기도 했습니다. 이번 규제가 어떤식으로 결론이 날지 지켜봐야 할 것 같습니다.
또한, 신혼부부나 청년, 서민 층의 경우 대출이 더욱 어려워 지게 되기 때문에 정책에 따른 일부 부작용도 생기게 된 것 같습니다.

전세자금대출 보증비율 80% 하향 축소 변경에 따른 영향

알쓸金잡 — Sat, 28 Jun 2025 03:14:05 +0900

2025년 6월 27일 정부는 강도높은 대출 규제와 함께 전세자금대출 보증비율을 현행 보다 강화 하는 내용을 발표 했습니다. 이는 다른 규제들과는 달리 2025년 7월 21일부터 적용될 예정이며, 구체적으로 보증비율 하향이 실제로 어떤 영향을 미치는지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 변경 내용

금융당국은 2025년 7월 21일부터 수도권 및 규제지역의 전세대출 보증비율을 기존 90%에서 80%로 축소하기로 결정했습니다. 현행 전지역 보증비율 90% 적용이었으나 7월 21일부터는 수도권과 규제지역에 대해 80%로 하향됩니다.
지방과 비규제지역은 현행과 동일하게 90%로 적용됩니다.
또한, 수도권 및 규제지역 내 소유권 이전 조건부 전세대출이 금지 됩니다.
☞ 이 규제는 2025년 6월 28일부터 적용이 되며, 임대인의 갭투자를 방지하기 위한 규제 조치임

2. 시행 배경

가계부채의 급증을 억제하고, 금융기관의 여신 기준 강화를 유도하기 위함으로 보여집니다.
전세대출이 갭투자에 활용되는 것을 방지하고, 실수요자 중심의 대출 구조로 재편하려는 목적입니다.

3. 주요 영향★★

보증비율의 의미 : 먼저, 보증비율이 의미하는 바를 정확히 알아야 합니다. 보증비율이 축소된다고 해서 단순히 대출한도가 줄어든다고 알고 계시는 경우가 많은데, 대출한도와는 조금 다른 개념입니다. 보증비율이란 전세자금대출금액 중 보증기관(HF, HUG, SGI)에서 보증을 해주는 비율을 의미합니다. 예를 들어, 1억원의 전세자금대출을 받는다고 할 때 기존에는 보증비율이 90%였기 때문에 보증기관에서 90%의 보증을 해주었지만 앞으로는 80%만 보증을 해준다는 의미입니다. 나중에 대출이 부실이 되었을 경우에 금융기관에서 기존에는 보증기관을 통해 9천만원을 보상받을 수 있었으나, 앞으로는 8천만원만 보상을 받게 되는 셈입니다.
금융기관의 심사 강화 : 위 설명처럼 보증기관의 보증이 줄어들기 때문에 은행입장에서 기존의 10%의 리스크를 안고 있던 것이 앞으로는 20%의 리스크를 떠안게 되는 셈입니다. 이에, 기존보다 강화된 심사가 적용될 것입니다. 따라서 신용점수가 낮거나 소득이 적은 경우에는 심사 과정에서 부결이 날 확률이 더욱 커지게 됩니다.
보수적인 기관인 은행 입장에서는 굳이 이러한 리스크를 부담하면서까지 대출을 지원하지 않을 것이고, 고신용자와 고소득자 위주로 지원될 가능성이 커졌다고 볼 수 있습니다. 또한, 주거래은행이 아닌 경우 차주의 거래 패턴 등을 파악할 수 없기 때문에 더더욱 이용이 어려워 질 것으로 보입니다.
약 2주 전 이미 한 차례 보증비율 하향 개편이 있었으나, 보다 적극적으로 가계대출을 관리하겠다는 의지로 보여집니다.

다만, 이는 신규대출의 경우에만 적용이 되며 기존대출의 연장에 대해서는 기존 보증비율이 유지되기 때문에 기존 대출 보유자들은 한시름 놓을 수 있게 되었습니다.

4. 경과 규정

이 부분 관련해서는 언론에서 먼저 발표가 되었고, 금융기관에 아직 구체적인 지침이 나오지는 않은 상태입니다. 또한, 금융위원회 보도자료를 보더라도 2025년 7월21일에 시행예정으로만 나와있고, 구체적인 경과규정에 대한 언급은 없습니다.
따라서, 다른 규제와 동일하게 2025년 6월 28일 계약건부터 적용이 될지, 아니면 7월21일 이전에 금융기관에 접수된 건에 한하여 기존규제가 적용이 될지에 대한 부분은 조금 더 정확한 지침이 나와봐야 알 것 같습니다.

5. 결론

위에 언급한 대로 가장 큰 영향은 금융기관의 심사가 더욱 강화될 것이라는 점입니다. 은행의 전세자금대출은 기존에도 신용점수를 많이 반영했지만, 기금대출인 버팀목전세자금대출은 사실 연체중이거나 신용관리정보를 보유한 경우가 아니라면 대출 지원이 비교적 수월했습니다. 이번 개편으로 인해 버팀목전세자금대출 또한 영향이 있을 것으로 보입니다. 이미 한도축소가 시행되고 있는 상황에서 심사기준까지 강화가 되어 이에 따른 영향이 상당히 클 것으로 생각됩니다.

다만, 계속해서 얘기가 나오던 전세자금대출의 DSR 적용은 발표되지 않았으나, 이번 규제를 통해서도 가계부채가 계속해서 증가한다면 최종적으로 전세자금대출 DSR 적용 카드가 나오지 않을까 생각됩니다.

2025 디딤돌 대출 버팀목 전세자금대출 한도 축소 변경

2025년 6월 27일 정부는 가계대출 총량관리 및 주택도시기금의 안정적인 관리를 위하여 버티목전세자금대출 및 내집마련 디딤돌대출에 대한 변경 사항을 발표 했습니다. 이에, 기금대출의 한도가

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2025 디딤돌 대출 버팀목 전세자금대출 한도 축소 변경

알쓸金잡 — Sat, 28 Jun 2025 02:08:09 +0900

2025년 6월 27일 정부는 가계대출 총량관리 및 주택도시기금의 안정적인 관리를 위하여 버티목전세자금대출 및 내집마련 디딤돌대출에 대한 변경 사항을 발표 했습니다. 이에, 기금대출의 한도가 축소 되었습니다. 구체적으로 어떤 부분이 변경이 되었는지 알아보도록 하겠습니다.

1. 배경

정부는 이날 가계부채 관리 강화 방안을 통해 정책대출(디딤돌·버팀목)의 연간 공급계획을 25% 감축하고, 주택담보대출 전반에 걸친 규제를 강화한다고 밝혔습니다.

2. 내집마련 디딤돌 대출 한도 변경

구분	지역	기존	변경 후
일반	전지역	2.5억	2억
생애최초	전지역	3억	2.4억
신혼가구	전지역	4억	3.2억
신생아 특례	전지역	5억	4억

모든 유형에 걸쳐 약 20% 한도가 축소 됩니다.
또한 생애최초의 경우 LTV가 80% 적용이었으나, 70%로 한도도 축소가 됩니다.

3. 버팀목 전세자금대출 한도 변경

구분	지역	기존	변경 후
일반	수도권	1.2억	1.2억(변경 없음)
일반	지방	8천만	8천만(변경 없음)
청년가구	전지역	2억	1.5억
신혼가구	수도권	3억	2.5억
신혼가구	지방	2억	1.6억
신생아 특례	전지역	3억	2.4억

청년·신혼부부·신생아 유형에서 최대 6,000만 원까지 한도가 축소 됩니다.
또한, 7월21일부터는 보증비율도 기존 90%에서 80%로 축소가 되어 대출 심사가 더욱 까다로워 질 수 있다는 큰 문제가 생겼습니다. ★★★

4. 적용시기★★

2025년 6월 28일 부터 적용
☞ 원칙적으로 2025년 6월 27일까지 금융기관에 접수된 건에 한하여 적용을 배제
☞ 다만, 예외적으로 2025년 6월 27일까지 매매계약 또는 전세계약이 체결된 건에 한하여 적용을 배제함. 이 경우 가계약은 인정되지 않으며, 실제 계약금 이체내역 증빙 등이 필요함★★
기존 대출의 연장이나, 재약정, 자행대환에는 적용되지 않음★★
다만, 대출금이 증액되거나 타행대환을 하는 경우에는 변경된 사항이 적용됨

5. 결론

이번 대책은 실수요자 중심 주택공급 집행과 가계대출 건전성 강화를 위한 것이지만, 갑작스러운 발표와 동시에 빠른 시행으로 인해 자금계획을 세우고 계셨던 분들에게는 어려움이 닥친 상황이라고 생각됩니다. 가계대출 증가가 국가적으로 큰 문제가 되고 있는 상황이니만큼 이러한 고강도 규제가 단기간에 풀리기는 어려울 것으로 보입니다. 바뀐 규제에 맞춰서 다시 자금계획을 세워야 할 것입니다.

버팀목전세자금대출 기한연기 기한연장 소득 재심사 기준

알쓸金잡 — Fri, 27 Jun 2025 23:22:56 +0900

버팀목전세자금대출 기한연기 시기가 되었는데, 대출받을 때와 비교해서 소득이 증가하여 기한연기가 안되면 어떻게 하나 걱정하시는 분들이 많을 겁니다. 예를 들어 청년전용 버팀목전세자금대출을 받았는데 기한연기를 해야 하는 시점에 소득이 5천만원이 넘는 경우 기한연기가 안될까봐 걱정이신 분들도 계실겁니다. 이번 글에서는 기한연기 관련 소득 재심사가 이루어지는 기준에 대해 말씀드리도록 하겠습니다.

1. 2024년 7월 31일 이전 신규대출 받은 경우

2024년 7월 31일 이전에 신규대출을 받은 경우에는 소득 재심사가 이루어지지 않습니다.
따라서, 최초 대출을 받은 시점에 버팀목 기준을 충족했다면 이후에 소득이 초과하더라도 기한연기에 영향이 없습니다.
☞ 청년전용 버팀목전세자금대출 받은 후 기한연기 시점에 소득이 5천만원을 초과하더라도 영향 없음
또한, 기한연기 시점에 10% 이상 상환하지 않는 경우 연기 시점에 0.1%가 가산됩니다.

2. 2024년 7월 31일 ~ 2025년 2월 20일 사이에 신규대출 받은 경우

이 시기에 대출을 받은 경우에는 3회차 기한연기 시점부터 소득 재심사를 진행합니다.
연장시점에서 소득기준을 초과한다면, 해당 임차보증금 기준의 최고 금리에서 0.3%를 더한 금리로 기한연장이 됩니다.
☞ 기한연기가 안되는 것은 아님
예를 들어, 보증금이 2억원인 경우 버팀목전세자금대출 1억원 초과 중 최고 금리인 3.5%에서 0.3%를 더해 3.8%로 연장이 됩니다.
또한, 기한연기 시점에 10% 이상 상환하지 않는 경우 연기 시점에 0.2%가 가산됩니다.

3. 2025년 2월 21일 이후 신규대출 받은 경우★★

이 시기에 버팀목전세자금대출을 받은 경우에는 1회차 기한연기 신청 시점마다 소득재심사를 진행하게 됩니다.
이에 따라, 소득 기준을 초과하게 되는 경우 해당 임차보증금 기준의 최고금리에서 0.3%를 가산한 금리로 기한연장이 됩니다.
마찬가지로, 기한연기 시점에 10% 이상 상환하지 않는 경우 연기 시점에 0.2%가 가산됩니다.

4. 결론

기본적으로 규제가 시행되면 불리한 부분은 대부분 소급적용되지 않는 것이 일반적입니다. 따라서, 대출 받은 시점을 확인해보시고, 각 시기에 맞는 심사기준을 참고하시면 됩니다.
또한, 소득이 초과되고 10% 상환도 하지 않는다면, 큰 폭으로 금리가 상승하게 됩니다. 그렇게되면 버팀목전세자금대출을 이용하는 메리트가 많이 떨어집니다. 그 때에는 은행전세자금대출과 비교해서 은행전세자금대출의 금리가 낮다면 대환도 고려해 볼 수 있습니다.

버팀목 전세자금대출 소득 계산 방법(버팀목 대상 확인 방법)

전세자금대출이 필요할 때 가장 먼저 찾는 상품이 버팀목전세자금대출 입니다. 일반 은행전세자금대출 상품보다 금리면에서 아주 유리하기 때문입니다. 이러한 혜택 때문에 주택도시기금에서

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한도제한계좌 뜻 해제 조건과 해제 방법, 필요 서류

알쓸金잡 — Fri, 20 Jun 2025 07:07:41 +0900

1. 한도제한계좌란?

한도제한계좌는 1일 단위의 출금 및 이체 한도가 제한된 입출금 계좌로, 주로 신규 개설 계좌 또는 금융거래 목적이 불분명하거나 위험성이 있다고 판단되는 경우에 설정됩니다. 이는 보이스피싱 및 사기 계좌 악용을 막기 위한 금융당국의 방지 대책의 일환입니다.

2. 제한 내용

인터넷뱅킹 1일 이체 한도: 하루 100만원
ATM 출금/이체 한도: 하루 100만원
은행 창구 출금 한도: 하루 300만원

3. 왜 설정되나?

신규 계좌 개설 후 일정 기간 거래 이력이 부족한 경우
금융거래 목적확인 제도에 의해 금융거래 목적이 객관적으로 증빙되지 않은 경우
대포통장 발생률이 높아짐에 따라 서류 상 증빙이 되지 않는 경우 한도제한 계좌로 개설

4. 한도제한 해제 조건

각 은행별로 차이가 있으나, 원칙은 금융거래의 객관적인 목적을 증빙할 수 있으면 됩니다. 다만 과거에는 증빙서류만 내면 한도제한 계좌 해제를 해주는 경우가 많았으나 최근에는 실제 사용 용도와 맞지 않은 경우가 많아 거래 이력을 검토한 후에 해제를 해주는 경우가 대부분입니다.

급여이체 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 원천징수영수증 등을 지참하셔 한도제한 해제
☞ 다만, 최근에는 서류만 제출하고 실제로 급여이체를 하지 않는 경우가 많아 3개월 정도 실제 급여이체 실적을 확인한 후에 해제 해주는 경우가 많음
사업용 계좌 : 사업자등록증, 사업장 임대차 계약서 등
☞ 위와 마찬가지로 서류만 제출하고 실제 사업용 계좌로 사용하지 않는 경우가 많아 가맹점대금 입금내역을 확인 후 한도제한 해제를 해주는 경우가 많음.
연금수령통장 : 연금증서 또는 연금수급권자 확인서
☞ 마찬가지로 실제 연급 입금내역을 확인 한 후에 한도제한 해제를 해주는 경우가 많음
자동이체 전용 계좌 : 다른은행에 있는 자동이체 등록 내역을 '계좌이동제'를 통해 변경
☞ 변경 후, 실제 자동이체 출금 이력을 확인 후 한도제한 해제를 해주는 경우가 많음

5. 해제 방법

해당 은행의 영업점 방문 (비대면 해제는 불가한 경우 많음)
본인 신분증 + 해제 요건 관련 서류 지참
은행 창구에서 상담 후 해제 신청서 작성
심사 및 검토

6. 참고 사항 및 TIP ★★

모든 계좌가 해제 가능한 것은 아니며, 은행 심사에 따라 거절될 수 있습니다. 이미 대포통장 명의인으로 등록되어 있는 경우에는 한도제한 해제가 불가능함
위에 언급하지는 않았지만, 경험 상 해당 은행의 신용카드를 하나 개설하면서 신용카드 결제계좌 목적으로 개설하는 경우에 한도제한 해제 승인률이 가장 높았습니다. 이 때에는 별다른 거래 이력을 필요하지 않았습니다. 연회비가 발생되기는 하지만 최근 대부분의 은행에서 일정금액을 사용할 경우 연회비 면제 조건이 있기 때문에 실질적으로 나가는 비용은 없었습니다.

7. 마무리

한도제한계좌는 고객의 자산을 보호하고 금융사기를 예방하기 위한 장치입니다. 위에 언급해드린 방법이나 예시 서류 등은 대부분의 은행에서 공통적으로 적용하고 있는 기준이기는 하나, 꼭 일치하지 않아도 됩니다. 객관적으로 꼭 해당 은행 계좌를 이용해야 된다고 인정이 되면 그에 맞는 서류를 제출하셔서 신청하시면 됩니다.

최저 1% 금리, 서울시 청년 임차보증금 이자지원 사업

알쓸金잡 — Sun, 15 Jun 2025 02:09:51 +0900

서울시는 무주택 청년의 주거 안정과 금융 부담 완화를 위해 ‘청년 임차보증금 이자지원 사업’을 운영하고 있습니다. 이 사업은 임차보증금 대출을 받은 청년에게 대출이자의 일부를 서울시가 지원하는 제도입니다. 금리지원을 감안한다면 현행 청년전용버티목전세자금대출 금리보다 낮을 것으로 보입니다. 해당 제도를 이용 하다가, 추후 금리 상승시점에 버팀목전세자금대출로 갈아탄다면 조금이라도 대출이자를 아낄 수 있을 것으로 보입니다.

1. 신청자격

만 19세~39세이며 연소득 4천만원 이하인 무주택 세대주인 근로청년 또는 취업준비생 등
☞ 기혼자의 경우 부부합산 소득 5천만원 이하
근로청년 : 현재 1개월 이상 근로중인 자
취업준비생 등 : 현재 근로중이 아니면서, 과거 근로기간 총합이 1년 이상 있거나, 부모 연소득이 7천만원 이하인 자

2. 대상주택

서울시 관내에 위치한 주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택
보증금 3억원이하, 월세 70만원 이하의 전세 또는 보증부 월세계약
다중주택, 불법건축물, 공공임대주택은 지원 불가

3. 혜택

대출한도 : 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원 이내
대출금리 : 신잔액COFIX(6개월 변동) + 1.45%
이자지원 금리 : 최대 3.0%
- 기본 지원 금리 : 2.0%
- 추가지원 금리 : 1.0%(한부모가족증명서 발급 대상자 또는 대출 신청일 기준 만 18세 미만 자녀와 동일세대 구성자)
본인부담 금리 : 대출금리 - 이자지원 금리
만 39세까지 대출 및 이자지원
최대 8년까지 추가연장 가능

4. 신청 방법

서울주거포털에서 추천서 발급 신청

협약은행에서 대출 가능 여부 및 한도 등 대략적인 상담
☞ 협약은행 : 하나은행
임대차계약
협약은행에서 대출 신청 및 실행

5. 제출 서류

주민등록등본
가족관계증명서
임대차계약서 및 계약금 영수증
소득증빙서류(건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자등록증, 소득금액증명원 등)

6. 유의사항

생애 1회만 이용할 수 있으며, 추가대출 및 전액 상환 후 재신청은 불가 함
추천서 유효기간은 3개월로, 이 기간 내에 임대차계약 및 대출실행이 되어야 함

청년 전용 버팀목 전세자금대출 신청 자격, 조건, 대상 완벽 정리

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최저 1% 금리, 서울시 신혼부부 이자지원 사업 신청 자격 및 방법

서울시는 신혼부부의 주거비 부담을 완화하고 안정적인 주거 환경을 지원하기 위해 신혼부부 임차보증금 이자지원 사업을 시행하고 있습니다. 소득기준이나 보증금 요건이 버팀목전세자금대

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HUG 든든전세주택 모집공고, 신청 방법

든든전세주택은 전세사기가 많아짐에 따라, 주택도시보증공사(HUG)에서 전세사기 피해로 인한 보증금을 대신 지급한 주택을 매입하여 무주택 세대에게 시세보다 저렴한 가격으로 임대하는 공공

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2025 인천 청년 창업 특례보증 지원사업

알쓸金잡 — Sun, 15 Jun 2025 00:53:35 +0900

인천광역시는 청년 창업자의 초기 자금난 해소와 경영 안정 지원을 위해 '2025년 청년창업 특례보증 지원사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 담보력이 부족한 청년 소상공인에게 신용보증을 제공하여 금융 접근성을 높이고, 창업 초기의 경영 리스크를 완화하는 데 중점을 두고 있습니다.

1. 지원 개요

총 지원 규모: 125억 원
기업당 최대 지원 한도: 3,000만 원
대출 조건
- 1년 거치 후 4년간 분할 상환
- 최초 3년간 연 1.5% 이차보전 지원★★
- 보증료율 연 0.8%
협약 금융기관: 농협은행, 신한은행

2. 지원 대상

인천시에 사업장을 둔 만 39세 이하(1985년 1월 1일 이후 출생자)의 청년 소상공인
창업 후 5년 이내인 기업

3. 신청 방법

신청 기간: 2025년 5월 28일부터 자금 소진 시까지
신청 방법:
- '보증드림' 앱 또는 인천신용보증재단 홈페이지를 통한 비대면 신청
- 인천신용보증재단 각 지점을 통한 대면 상담 신청

4. 유의사항

최근 3개월 이내 신용보증을 지원받았거나 보증금액이 1억 원을 초과한 기업은 신청 불가
보증 제한업종에 해당하거나 연체·체납 등으로 제한 사유가 있는 경우 신청 불가

사실 창업자금의 경우 업력이 짧아 1금융권 은행에서 대출이 어려운 것이 현실입니다. 또한, 보증기관에서도 매출액 적어 보증이 제한되는 경우도 많습니다. 이러한 상황에서 저금리로 창업자금을 지원해주는 보증은 분명히 좋은 기회가 될 것이라고 생각합니다. 지원대상 요건이 까다롭지 않은 만큼 자금수요가 있는 사업자분들은 이번 특례보증을 통해 안정적인 정착과 성장을 위한 기회가 되었으면 합니다.

2025.05.16 - [금융지식] - 신용보증재단 vs 신용보증기금 vs 기술보증기금 - 보증기관 선택 가이드

신용보증재단 vs 신용보증기금 vs 기술보증기금 - 보증기관 선택 가이드

정부와 지방자치단체는 담보력이 부족한 소상공인과 중소기업을 위해 다양한 공공 보증기관을 운영하고 있습니다. 이 가운데 가장 많이 활용되는 세 기관은 신용보증재단, 신용보증기금, 기술

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2025.05.28 - [금융지식] - 소상공인 대리대출 정책자금 확인서 발급 후 절차 안내

소상공인 대리대출 정책자금 확인서 발급 후 절차 안내

소상공인시장진흥공단에 정책자금 대리대출을 신청하신 후, '정책자금 지원대상 확인서'를 발급받았는데 그 이후 어떻게 처리를 해야 되는지 막막한 경우가 있으실겁니다. 확인서가 나왔는데

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2025.05.31 - [금융지식] - 6월 소상공인 직접대출 (소진공 직대) 3천만원 선착순 마감 전 신청하세요

6월 소상공인 직접대출 (소진공 직대) 3천만원 선착순 마감 전 신청하세요

2025년 6월 2일부터 소상공인시장진흥공단(소진공)은 신용취약 소상공인을 대상으로 한 직접대출 신청을 시작합니다. 이 자금은 민간금융기관을 통한 자금조달이 어려운 중·저신용 소상공인의

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2025.04.10 - [금융지식] - 소상공인 및 개인사업자를 위한 자금 차입 관련 팁 완벽 정리

소상공인 및 개인사업자를 위한 자금 차입 관련 팁 완벽 정리

자영업을 시작하거나 운영 중인 소상공인 및 개인사업자에게 대출은 중요한 생존 수단입니다. 초기 창업 자금, 운영자금, 시설 투자 등 다양한 목적에 맞는 대출을 똑똑하게 활용하면 사업 안정

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무소득자, 무직자, 주부 DSR 심사와 주택담보대출 받는 방법

알쓸金잡 — Mon, 9 Jun 2025 03:14:39 +0900

무소득자, 전업주부, 프리랜서의 경우 소득이 일정하지 않기 때문에, 주택을 구입하고자 할 때 걱정이 많이 되실겁니다. 최근에는 DSR 규제가 점차 강화됨에 따라 담보가 아무리 좋아도 소득이 없으면 대출이 어렵다는 이야기가 들리기도 하여 대출에 대한 두려움도 있습니다. 이번 글에서는 소득이 불안정한 경우, 주택담보대출을 받을 수 있는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 다만, 아래 소득을 적용하더라도, 가장 중요한 부분은 현재 기준의 DSR 규정을 충족해야 합니다. 따라서 소득 계산 후 꼭 DSR을 계산하는 것이 필요합니다.

1. 추정소득 사용 적용자로 인정받기★★★

일정한 요건을 갖춘 경우, 추정소득을 이용할 수 있습니다. 다만, 추정소득을 사용하기에 앞서 아래 요건 중 한가지를 충족해야 추정소득을 이용할 수 있습니다.

건강보험 피부양자로 되어 있는 경우 : 건강보험자격득실확인서를 발급하여 '직장피부양자'로 되어 있는 경우
소득이 없는 경우 : 소득금액증명원상 소득금액이 음수(-)로 되어 있거나, (무소득)사실증명 서류가 발급되어 소득이 없음을 증빙하는 경우
전년도 또는 올해 사업개시를 하였으나, 아직 소득서류가 나오지 않는 경우 : 개인사업자의 경우 전년도 사업소득 관련 서류가 다음 해 7월 이후에 발급되기 때문에 그 전까지는 소득이 없는 것으로 인정
퇴직 또는 폐업자 : 퇴직증명서 또는 폐업사실증명 서류를 발급받아 현재 퇴직 또는 폐업자임을 증빙하는 경우
부부합산 소득이 2,400만원 이하인 경우

2. 추정소득(인정소득, 신고소득) 사용★★★

만약 추정소득 사용 적용자로 인정이 된다면, 인정소득 또는 신고소득을 사용할 수 있습니다. 아래의 소득 중 인정소득(건강보험료, 국민연금)은 보금자리론 등 정책대출에도 적용이 가능합니다. 다만, 신고소득(신용카드)의 경우 정책대출에는 적용이 불가하며, 은행의 주택담보대출 상품을 이용하는 경우에만 적용할 수 있습니다.

건강보험료 납부내역으로 환산 : 만약 건강보험 자격이 '지역세대주'로 되어 있는 경우 납입보험료(장기요양보험료 제외)에 건강보험료율의 1/2을 적용하여 환산(환산한 금액의 95%를 적용하며, 5천만원 한도로 소득 인정)
☞ 예를 들어 건강보험료 납부금액이 150,000원, 건강보험료율 7.09%인 경우 : 150,000 ÷ 3.545% X 12로 계산하면 연소득 약 50,700,000원 정도가 되고, 95%를 적용하면 최종적으로 약 48,200,000원으로 소득을 인정받게 됩니다.
국민연금 납부내역으로 환산 : 국민연금 납입금액에 국민연금 보험료율을 적용하여 환산(환산한 금액의 95%를 적용하며, 5천만원 한도로 소득 인정)
☞ 예를 들어 국민연금 납부금액이 300,000원, 국민연금 보험료율을 9%인 경우 : 300,000 ÷ 9% X 12로 계산하면 연소득 약 40,000,000원이 되며, 95%를 적용하면 최종적으로 약 38,000,000원의 소득을 인정받게 됩니다.
신용카드 사용금액으로 환산 : 신용카드 사용액에 신용카드사용률을 적용하여 환산(환산한 금액의 90%를 적용하며, 5천만원 한도로 소득 인정)
☞ 예를 들어 2024년도 신용카드 사용금액이 50,000,000원이고 신용카드 사용률이 46.2%인 경우 : 50,000,000 ÷ 46.2%를 계산하면 약 108,000,000원이 되며 90%를 적용하면 약 97,000,000원이지만 상한선이 50,000,000원이기 때문에 최종적으로 50,000,000원으로 소득이 인정됩니다. 주의해야 할 점은 소득공제 대상이 되지 않는 사용금액은 인정되지 않습니다. 국세청에서 연말정산 자료 중 신용,체크 카드 사용내역을 확인하셔도 되며 각 카드사에 연락하셔서 '소득공제용 카드이용내역서'를 발급받아서 제출하셔도 됩니다.

3. 배우자와 소득 합산

만약 배우자의 소득이 있다면, 배우자의 소득을 합산해서 진행할 수 있습니다. 만약, 배우자의 소득이 근로소득이나 사업소득인 경우 소득을 합사하더라도 상한선 없이 그대로 인정받을 수 있습니다. 다만, 배우자와 소득 합산을 하기 위해서는 나의 소득이 단 1원이라도 있는 경우에 합산을 할 수 있습니다. 만약, 소득신고가 1원도 안되어 있다면 신고소득으로 합산도 가능합니다.

배우자가 근로소득 또는 사업소득이 있는 경우 : 차주의 근로소득이나 사업소득이 있다면 합산할 수 있습니다. 또한, 신고소득(신용카드)을 적용할 수 있다면, 배우자의 소득과 차주의 신고소득을 합산할 수 있습니다.
배우자도 무소득자인 경우 : 이 때에는 차주의 신고소득과 배우자의 신고소득을 합산 할 수 있습니다. 이 경우에는 신고소득 적용방법과 마찬가지로 최대 50,000,000원까지만 소득이 인정됩니다.
차주의 소득이 증빙소득과 신고소득 조차 증빙할 수 없다면 배우자와 소득 합산을 할 수 없습니다.
배우자와 소득을 합치는 경우 배우자의 부채도 함께 합산이 됩니다. 따라서 배우자의 부채가 많을 경우 DSR 비율이 더 높게 나와 소득합산 하는 것이 손해가 될 수 있어, 이 때에는 소득을 합치면 안됩니다.

이처럼 무직자와 주부의 경우에도 소득 증빙이 어려운 경우 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 설명드린 내용 외에 신고소득으로 인정받을 수 있는 케이스는 몇 가지가 더 있으나, 가장 많이 사용하는 방법 위주로 설명을 드렸습니다. 원하는 물건이 나온다면 소득증빙이 어렵다는 이유로 망설이지 마시고 위 요건을 확인, 계산해보셔서 나의 대출 가능성을 파악해보시기 바랍니다. 혼자 계산이 어려우시다면 은행에서도 상담이 가능하오니, 계산이 불확실하다고 생각 되시면 꼭 은행 방문하셔서 상담을 받아보시기 바랍니다.

주택담보대출 DSR DTI 계산 시 소득 적용 하는 방법의 모든 것

주택담보대출이 필요할 때, DSR과 DTI를 적용받게 됩니다. 이 때, 소득을 어떻게 적용해야 하나 어려움을 겪는 경우가 많이 있습니다. 이번 글을 통해 주택 구입 시 소득을 어떻게 적용하는지 알

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스트레스 DSR 3단계 시행 확정 발표! 나의 대출한도는?

4월까지는 확정된 바 없다고 하였으나, 2025년 5월 20일 금융위원회는 '스트레스 DSR 3단계' 시행을 확정했습니다. 2025년 7월 1일부터는 스트레스 DSR 3단계가 적용되는데, 기존과 무엇이 달라지는지

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DSR 계산 하는 방법과 주택담보대출 많이 받는 방법

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DSR 계산 하는 방법과 주택담보대출 많이 받는 방법

알쓸金잡 — Mon, 9 Jun 2025 02:03:30 +0900

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 대출을 신청하는 사람이 현재 보유한 모든 대출의 원리금 상환액이 연 소득 대비 얼마나 되는지를 나타내는 비율입니다. 금융기관에서는 차주의 상환 능력을 평가하기 위한 핵심 지표로 사용하고 있으며, 최근에는 담보가 아무리 좋아도 상환 능력이 되지 않으면 대출을 받을 수 없습니다. 이번 글을 통해 DSR은 어떻게 계산하는지 알아보도록 하겠습니다. 이를 통해 대출을 계획하고 있다면, 미리 계산을 해보고 자금 계획을 수립할 수 있을 것입니다.

1. DSR 계산 공식

연간소득 대비 보유한 모든 대출의 원리금 상환액 비율입니다.

DSR = (연간 모든 대출의 원리금 상환액 / 연간 소득) × 100
연간소득은 '보금자리론의 소득 심사 방법'을 적용합니다.

2. 대출 원리금 상환액 계산 방법

주택담보대출 : 매년 상환하는 원리금의 실제 금액
☞ 1년 동안 상환하는 실제 원리금 상환금액을 적용
주택중도금 대출 : (대출총액 / 25) + 실제 이자 부담액
☞ 대출총액을 / 25년으로 나누고, 매년 실제 이자 부담액을 더해서 계산
전세자금대출, 예적금담보대출 : 실제 이자 부담액
☞ 원금은 계산하지 않으며, 매년 실제 이자 부담액을 계산
신용대출
- 분할상환 방식의 신용대출 : (대출총액 / 대출기간) + 실제 이자 부담액
☞ 10년 분할상환방식인 경우, 원금은 10년으로 나누고 이자 부분은 매년 부담하는 실제 이자 금액을 가산함
- 일시상환 방식의 신용대출 : (대출총액 / 5) + 실제 이자 부담액
☞ 일시상환은 이자만 내고 매년 연장하는 방식임. 원금은 5년으로 나누고 이자 부분은 실제 금액을 가산함
주택을 제외한 부동산 담보대출 : (대출총액 / 8) + 실제 이자 부담액
☞ 대출총액을 8년으로 나누고, 실제로 매년 부담하는 이자 금액을 가산함
오피스텔 담보대출
- 분할상환 방식의 오피스텔 담보대출 : 매년 상환하는 원리금의 실제 금액
☞ 주택담보대출 계산하는 방식과 동일
- 일시상환 방식의 오피스텔 담보대출 : (대출총액 / 8) + 실제 이자 부담액
☞ 주택을 제외한 부동산 담보대출 계산하는 방식과 동일
장기카드대출(카드론) : (대출총액 / 대출기간) + 실제 이자 부담액
☞ 분할상환 방식의 신용대출 계산방법과 동일
기타 : 대출총액 + 실제 이자 부담액
☞ 기타대출은 현금서비스, 대부업권 대출, 차량할부대출, 학자금대출 등을 의미함
☞ 상환방식에 관계없이 대출총액이 그대로 계산되며, 거기에 실제의 매년 이자 부담액을 가산함

3. 원리금상환방식을 응용한 대출 많이 받는 방법★★★

다른 대출은 실제 대출기간 또는 5년, 10년으로 원금을 나눠서 계산하지만 현금서비스와 대부업권 등의 기타 대출은 대출금 전체가 계산되기 때문에, DSR 비율이 높게 산출이 됩니다. 따라서, 주택담보대출을 최대로 받고자 한다면 기타 대출을 최대한 줄여야 합니다.
마찬가지로, 신용대출도 대출금액이 5년으로 나눠서 계산되기 때문에 같은 1억원이라도 주택담보대출보다 신용대출이 DSR 비율이 높게 계산이 됩니다. 따라서, 신용대출을 줄이는 것 또한 하나의 전략입니다. 그리고, 신용대출 상환 조건으로 하여 주택담보대출을 받는 것 또한 대출 한도를 많이 받는 방법 중 하나입니다.

4. 유의사항

실제 이자 금액 계산 시 변동금리 대출의 경우 스트레스 DSR 규제가 적용되어, 실제 금리에 스트레스 금리가 가산됩니다. 예를 들어, 대출을 변동금리로 받고 5%금리로 쓰고 있는 경우에는 5%의 금리로 적용되지 않고 스트레스 금리가 적용됩니다.(스트레스 DSR 적용 시기에 따라 스트레스 적용 금리가 달라짐)

대출금액 1억원 초과인 경우 DSR 40%가 적용됩니다. 그리고 주택담보대출의 경우 대출금액에 관계없이 DSR 40%가 적용됩니다.
계산이 어려운 경우 DSR 계산기를 이용하거나, 대출 받을 예정인 은행에서 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

DSR은 대출 승인 여부와 한도 산정에 큰 영향을 주는 중요한 지표입니다. 본인의 재무 상황에 맞는 대출 계획을 세우기 위해 DSR을 정확히 이해하고 관리하는 것이 중요합니다.

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신생아 특례 버팀목 전세자금대출 대출한도 신청 대상 조건 자격

알쓸金잡 — Sun, 8 Jun 2025 03:37:54 +0900

버팀목전세자금대출 중 2년 내 자녀를 출산한 가구에 대해서는 신생아 특례 전세자금대출이 있습니다. 일반 버팀목전세자금대출에 비해 대상자 요건이나 금리 등에 있어 혜택이 있기 때문에, 아래 조건을 확인해보시고 대상자에 해당된다면 꼭 신생아 특례 버팀목 전세자금대출로 신청하시기 바랍니다. 전체적인 내용은 일반버팀목전세자금대출과 동일하고, 신생아 특례의 차이점 위주로 작성하도록 하겠습니다.

1. 대출대상

대출대상자 요건
- 대출 접수일 기준 2년 내 자녀를 출산한 가구(태아 미포함, 만 2세 미만의 입양아 포함)
- 혼인신고 없이 출산한 사실혼 가구도 포함
부부합산 소득기준
- 외벌이 가구: 부부합산 소득 1.3억원 이하
- 맞벌이 가구: 부부합산 소득 2억원 이하(단, 부부 1인 중 1.3억원이 넘어가는 자가 있으면 지원대상에서 제외)
임차보증금 요건: 수도권(서울, 경기, 인천) 5억원, 비수도권 4억원 이내

2. 대출한도 및 금리

대출한도: 3억원 이내(수도권, 비수도권 동일하며 임차보증금의 80%를 한도로 함) -> 2025년 6월28일부터 대출한도 2.4억으로 변경
금리: 1.3% ~ 4.30%(소득 및 임차보증금에 따라 차이가 있으며, 우대금리 요건 충족 시 금리 인하)
4년간 특례금리를 적용하며, 4년 경과 시 대출취급 시의 부부합산 소득수준에 따라 별도의 금리를 적용함
단, 추가 출산 가구의 경우 추가 출산 자녀 1명 당 특례기간 4년이 연장됨

3. 기타

나머지 부분은 일반 버팀목과 기준이 동일함
☞ 중복대출금지, 자산심사 기준, 신용도 요건, 신청시기와 대상주택 면적, 대출기간, 대출신청방법, 보증종류와 중도상환수수료 기준은 일반 버팀목전세자금대출과 기준이 동일함

입양한 자녀를 기준으로 신청한 경우, 1년 동안은 입양상태를 유지해야 하며 파양 시 즉시 대출 상환해야 함
신규대출 외에 기존전세자금대출 보유하고 있는 경우 대환도 가능함.
(다만, 신청시기를 충족해야 함)

4. 결론

현재 나와있는 버팀목 전세자금 대출 중 가장 혜택이 좋다고 볼 수 있기 때문에, 신생아특례 요건으로 버팀목전세자금대출 신청이 가능하다면 일반 버팀목 전세자금대출 보다는 신생아 특례를 이용하는 것이 좋습니다. 또한, 일반 버팀목과 마찬가지로 자산심사 '적격' 판정이 원하는 금액만큼의 대출이 승인된다는 의미는 아닙니다. 최종적인 결정은 은행심사를 통해 이루어지기 때문에, 은행 방문 후 상담을 꼭 받아보셔야 합니다.

신혼부부 버팀목 전세자금대출 신청 자격, 조건, 대상 완벽 정리

알쓸金잡 — Sat, 7 Jun 2025 09:53:36 +0900

결혼 후 전세집을 구할 때 가장 많이 찾는 상품이 바로 신혼부부 버팀목 전세자금대출일겁니다. 사실, 대부분의 요건은 일반버팀목전세자금대출과 동일합니다. 다만, 혼인의 기준이나 소득기준, 보증금 조건 등에 있어 일부 차이가 있을 뿐입니다. 이번글에서는 일반버팀목전세자금대출과의 차이점 위주로 작성해도보록 하겠습니다.

1. 신청대상

자격요건 : 일반버팀목전세자금대출과 동일(중복대출 금지, 무주택 요건, 계약체결 요건 등)
혼인관계 증명서 상 혼인기간 7년 이내 이거나 신청일로부터 3개월 이내에 결혼으로 인해 신혼가구 예정인 자
부부합산 연소득 7.5천만원 이내

2. 대출한도 및 금리

임차보증금의 80% 범위 내에서 수도권은 3억원 이내, 비수도권은 2억원 이내 -> 2025년6월28일부터 수도권 2.5억 및 비수도권 1.6억으로 한도 축소되었음
☞ 임차보증금의 80% 금액과 수도권 3억원, 비수도권 2억원 중 작은 금액이 한도가 됨
대출금리는 1.9% ~ 3.3% 범위이며, 소득 및 보증금에 따라 달라짐(우대금리 추가적으로 적용 가능)

3. 신청시기

잔금일 기준 최소 30일 이전 신청해야 하며, 이미 잔금 지급 및 전입 신고를 완료한 경우에는 둘 중 빠른날 기준으로 3개월 이내에 신청 가능
갱신계약의 경우 갱신계약일로부터 3개월 이내에 신청

4. 대상주택

주거전용 면적 85㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하)
보증금은 수도권은 4억원, 비수도권은 3억원 이내여야 함

5. 보증종류

HF(주택금융공사) 또는 HUG(주택도시보증공사)의 보증을 담보로 진행하게 되며, 해당 보증기관에서 보증한도가 나와야 대출 진행이 가능함

6. 대출기간

최대 2년(HUG 보증의 경우 2년 1개월). 단, 임대차게약 종료일을 초과할 수 없음

7. 유의사항 및 TIP★★★

결혼예정자의 경우 무주택 조회는 세대구성 예정자로 한정(본인, 배우자, 자녀가 있을 경우 자녀 포함)
☞ 일반버팀목의 경우 주민등록등본 상 세대원도 무주택조회를 하여야 하나, 신혼가구 버팀목의 경우 세대 구성 예정자들만 무주택자이면 됨. 예를 들어 현재 부모님과 거주중이고 부모님이 유주택자이더라도, 추후 배우자와 세대 구성 예정인 경우 본인 및 배우자만 무주택조회를 하게 됨.
세대주 예정자 자격으로 대출을 받는 경우, 신혼가구 조건으로 받았기 때문에 부부 모두 전입을 해야 합니다.
2025년 전세자금대출 제도 개편으로 HUG 보증의 경우 대출 심사방법이 변경이 됩니다. 2025년 6월 13일 이후 계약 건에 대해서는 과거와 달리 무소득인 경우 대출이 불가할 수 있습니다.

또한, HUG 보증 이용 시 다가구주택의 경우 대출이 불가한 지점이 많이 있으니, 다가구 주택 계약시에는 꼭 임대차계약 전 은행에서 대출 가능 여부를 확인 하신 후에 계약하시는 것이 좋습니다.

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청년 전용 버팀목 전세자금대출 신청 자격, 조건, 대상 완벽 정리

알쓸金잡 — Sat, 7 Jun 2025 08:40:32 +0900

일반버팀목전세자금대출은 임차보증금의 70% 범위 내에서 저금리 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 청년의 경우 80%까지 지원받을 수 있는 전용 버팀목전세자금대출 상품이 있어, 아래요건을 추가로 충족한다면 '청년 전용 버팀목전세자금대출'을 이용하는 것이 훨씬 유리합니다. 이번 글을 통해 청년 요건을 충족하는지 확인하여, 보다 혜택이 좋은 상품으로 이용하는데 도움이 되셨으면 합니다.

1. 신청대상

자격요건은 일반 버팀목전세자금대출 자격요건과 동일

만 19세 ~ 만 34세 이하의 세대주 또는 세대주 예정자
부부합산 소득 5천만원 이하(단, 신혼가구의 경우 7.5천만원, 2자녀인 경우 6천만원 이하)
기존 중소기업취업청년 버팀목(중기청)은 현재 판매종료되어 청년버팀목으로 받아야 함

2. 대출한도 및 금리

보증금의 80% 한도내에서, 2억원 이내(단, 청년가구는 1.5억원 이내) -> 2025년 6월 28일부로 최대한도 1.5억으로 축소
대출금리는 2.2% ~ 3.30%로 소득과 우대요건에 따라 차등 적용됨

3. 신청시기

잔금일 기준 최소 30일 이전 신청해야 하며, 자력으로 보증금을 납부한 경우 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날짜 기준으로 3개월 이내에 신청해야 함
계약 갱신의 경우 갱신일로부터 3개월 이내 신청

4. 대상주택

주거전용면적 85㎡ 이하 주택(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역이 경우 100㎡ 이하)
보증금 3억원 이하(수도권, 비수도권 차이 없음)

5. 보증종류

일반 버팀목전세자금대출과 마찬가지로 청년전용의 경우에도 보증기관의 보증이 있는 경우에만 대출 이용이 가능합니다. 일반과 동일하게 HF(주택금융공사) 또는 HUG(주택도시보증공사)의 보증한도가 나오는 경우에만 대출 이용이 가능합니다.

6. 대출기간

2년(HUG 보증의 경우 2년 1개월). 단, 임차종료일을 초과할 수 없음.

7. 유의사항 및 TIP★★★

청년전용버팀목전세자금대출의 경우 무소득자나 무직자의 경우에도 대출 신청이 가능합니다. 다만, 2025년 6월 전세자금대출 제도 개편에 따라, 소득 대비 금융비용 계산 심사가 추가되었습니다. 이에 따라 2025년 6월 13일부터는 무소득자의 경우 HUG 보증 이용이 사실상 어려워졌다고 볼 수 있습니다.

HUG 보증의 경우, 다가구 주택을 계약할 경우 높은 확률로 은행에서 부결이 됩니다. 따라서 다가구 주택을 계약하실 때에는 마찬가지로 은행에서 다가구 취급 여부를 반드시 확인 후 계약하셔야 합니다.
임대인이 법인인 경우 HUG 보증이 불가한 경우가 대부분이고, HF 보증으로만 진행해야 합니다. HF 보증의 경우 소득에 비례하여 한도가 나오기 때문에, 무소득자의 경우 원하는 만큼의 대출 한도가 나오지 않을 수 있습니다.

2025.06.06 - [금융지식] - 버팀목 전세자금대출 소득 계산 방법(버팀목 대상 확인 방법)

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2025.05.31 - [금융지식] - 버팀목전세자금대출 HF 보증 신청방법 안내

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2025.05.26 - [금융지식] - HUG 전세자금대출 가능한 집은? 주택가격 계산하는 방법

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2025.05.30 - [금융지식] - 2025 전세자금대출 HUG 보증비율 하향 개편 확정에 따른 영향은?

2025 전세자금대출 HUG 보증비율 하향 개편 확정에 따른 영향은?

기존 5월부터 시행 예정이었던 전세자금대출 개편이 오는 6월부터 시행되는 것으로 확정이 되었습니다. 보증비율의 변경은 예정되어 있었으나, 그 외에 몇가지 추가사항이 생겼습니다. 주요내

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버팀목전세자금대출 대상, 신청 자격, 방법, 조건 완벽 정리

알쓸金잡 — Sat, 7 Jun 2025 07:08:47 +0900

버팀목전세자금대출은 무주택 서민의 주거 안정을 위해 주택도시기금에서 지원하는 저금리 전세자금 대출 제도입니다. 일반 은행재원 전세자금대출 보다 저렴한 금리로 지원되기 때문에, 지원대상이나 한도 등에 있어서 제한 조건이 있습니다. 이 글을 끝까지 읽어보신다면, 버팀목전세자금대출에 대해 누구보다 잘 알게 되실거라 확신합니다.

1. 대출 대상 및 자격 요건(아래 요건 모두 충족해야 함)

계약 요건: 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금(전세금)의 5% 이상을 지불한 자
세대주 요건: 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 대출접수일: 기금e든든 시스템을 통해 자산심사를 신청한 날이 기준이 됨
- 세대주: 대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 세대주로 예정된자를 포함
- 세대주의 세대원인 배우자(배우자가 세대주인 경우, 세대원도 세대주로 인정이 되기 때문에 대출 신청이 가능함)
무주택 요건: 대출신청인을 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
중복대출 금지: 기존 전세자금대출이나 주택담보대출을 이용중인 자는 신청이 불가함(일부예외 존재)
소득 요건: 기본적으로 부부합산 소득 연간 5천만원 이하가 기본 조건임. 다만, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하, 신혼부부인 경우 7.5천만원 이하의 예외조건이 있음. 구체적인 소득 적용 방법은 소득적용 기준을 참고하시면 됩니다.

자산 요건: 2025년 자산심사 기준 3.37억원(매년 변경 됨)
☞ 자산심사 기준을 초과할 경우 버팀목전세자금대출 신청 자격이 되지 않습니다.
신용도 요건: 연체 중이거나 대위변제나 대지급, 부도, 관련인 정보로 등재되어있거나 신용정보 등재자 등은 대출이 불가함
☞ 다른 대출들과 마찬가지로 신용상의 문제가 있으면, 신청이 불가합니다.
기타: 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 신청 불가함

2. 신청시기

잔금 지급일 전 최소 30일전 신청을 해야 하며, 늦어도 잔금지급일과 전입신고 한 날 중 빠른 날짜 기준으로 3개월 이내에 신청
☞ 일반적으로 잔금일자 기준으로 최소 30일 전에 신청하는 것이 원칙이며, 자력으로 잔금을 먼저 낸 경우 잔금지급일과 전입신고일 중 빠른날짜 기준으로 3개월 이내까지 신청 할 수 있습니다. 이 경우에는 대출금이 신청인에게 직접 입금이 됩니다.
계약갱신의 경우에는 계약갱신일 로부터 3개월 이내에 신청

3. 대상주택

전용면적 85㎡이하의 주택(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하)
☞ 수도권을 제외한 경우에만 예외적용이며, 수도권 읍 또는 면 지역은 전용면적 85㎡ 기준 충족해야 함
보증금 요건
- 일반가구 : 수도권 3억원, 수도권 외 2억원 이내
- 신혼가구 : 수도권 4억원, 수도권 외 3억원 이내
- 다자녀 및 2자녀 이상 가구 : 수도권 4억원, 수도권 외 3억원 이내

4. 대출 한도 및 금리

일반가구는 임차보증금의 70% 한도로, 수도권(서울, 경기, 인천)은 1.2억원, 수도권 외 8천만원이 최대 한도임
신혼가구, 2자녀 이상 가구는 임차보증금의 80% 한도로, 수도권은 3억원, 수도권 외 2억원이 최대 한도임
갱신계약의 경우 일반가구는 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 70% 이내, 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 80% 이내
☞ 예시 : 기존 보증금이 2억원이고, 갱신계약 시점에서 5천만원이 증가하여 2.5억원으로 재계약 하는 경우
MIN(증액금액 이내, 증액 후 보증금의 70% 이내) = MIN(5천만원, 2.5억원 x 70%) 로 계산되기 때문에 5천만원까지 대출이 가능
금리는 임차보증금 수준과 소득 수준에 따라 상이함. 일반적으로 은행 전세자금대출 보다 저렴함

5. 대출기간 및 상환방법

2년. 단, 임차종료일을 초과할 수 없음(4회 연장하여 최장 10년 가능)
☞ 임대차계약 : 2025년 4월 1일 ~ 2027년 3월 31일 인 경우, 대출기간은 임차종료일을 초과할 수 없기 때문에 대출 만기일은 2027년 3월 31일이 됨
☞ 4회 연장이 가능하며 최대 10년 까지 이용 가능함. 주의해야 할 점은 예를 들어, 갱신계약을 1년 단위로 체결할 경우 대출도 1년 단위로 연장됨. 이렇게 4번을 연장하게 되면, 최초 대출 2년 + 연장 4년으로 총 6년이 되어, 최장 10년에 미달되지만 연장 횟수 4회를 썼기 때문에 더이상 연장이 불가함
최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 연장 가능(최장 20년 이용 가능)
상환방법은 일시상환 또는 혼합상환으로 신청 가능
☞ 일시상환 방식은 매달 이자만 내고 만기 때 대출금을 일시에 갚는 방식이고, 혼합상환 방식은 대출금의 10%를 대출기간 동안 나눠갚아 나가는 방식임

6. 보증 종류 및 중도상환수수료

주택금융공사 보증서(HF) 또는 주택도시보증공사 보증서(HUG)로 나뉘며 둘 중 한 가지로 선택이 가능

중도상환수수료는 발생하지 않음

7. 신청 방법 및 절차

기금e든든 신청: 자격 및 자산심사 진행
☞ 자산심사 '적격'의 의미는 버팀목전세자금대출에서 제한하고 있는 자산심사 기준(3.37억원)을 충족했다는 의미이고 대출 가능 여부와는 무관하기 때문에 은행에서 개별적인 심사가 필요함

은행 심사: 대출 목적물, 개인의 신용심사, 대출 한도 심사
대출 실행

8. 유의사항 및 팁★★

자산심사 결과와는 별개로 은행 심사에서 대출이 '부결' 될 수 있습니다.
계약 후 대출이 부결될 수 있기 때문에, 임대차계약 특약에 '은행에서 대출이 불가할 경우 계약금 반환하기로 한다.' 라는 특약을 꼭 넣는 것이 중요합니다. 또는 '임차인의 책임이 아닌, 임차목적물에 의한 사유로 대출이 불가할 경우에는 계약금 반환하기로 한다.' 등의 특약을 넣어야 대출이 부결되었을 때 계약금을 보호받을 수 있습니다.
가장 중요한 것은 임차보증금을 보호받는 것이기 때문에, 등기부등본 등을 통해 권리침해 사항 등을 확인해야 합니다.
그리고, 계약 전 사전에 은행을 방문하여 대출한도는 어느정도가 나오는지 그리고 이사하려는 집이 대출이 가능한 집인지 등을 상담 받으신 후 계약을 체결하는 것이 좋습니다.
< 준비물 : 신분증, 주민등록등본, 재직 및 소득서류(급여소득자는 건강보험자격득실확인서와 근로소득원천징수영수증, 사업소득자는 사업자등록증과 소득금액증명원), 이사하려는 집의 부동산등기사항전부증명서(부동산등기부등본) >

버팀목전세자금대출 HF 보증 신청방법 안내

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HUG 전세자금대출 가능한 집은? 주택가격 계산하는 방법

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2025 전세자금대출 HUG 보증비율 하향 개편 확정에 따른 영향은?

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버팀목 전세자금대출 소득 계산 방법(버팀목 대상 확인 방법)

알쓸金잡 — Fri, 6 Jun 2025 23:59:51 +0900

전세자금대출이 필요할 때 가장 먼저 찾는 상품이 버팀목전세자금대출 입니다. 일반 은행전세자금대출 상품보다 금리면에서 아주 유리하기 때문입니다. 이러한 혜택 때문에 주택도시기금에서 대상자를 한정해놓고 있습니다. 자산수준이나 주택면적 등 여러가지 제약 사항이 있으나 가장 중요한 부분이 소득기준 입니다. 이번 글을 통해 소득기준에 대해 설명해드리고, 이를 통해 내가 버팀목전세자금대출 대상자가 되는지 확인해 볼 수 있습니다. 소득 외에 다른요건은 버팀목전세자금대출 최신규정을 확인하시기 바랍니다.

1. 근로소득자

1) 1년이상 근무한 경우(아래 방법 중 택 1)

근로소득원천징수영수증
- 1년 소득이 확인 가능한 경우 현근무지 기준의 총 소득
- 1년 이상 소득확인 불가시 소득 연환산 : (총소득 ÷ 근무월수) X 12
급여명세표 : 최근 1년 급여 합산
소득금액증명원

2) 1년미만 근무한 경우(아래 방법 중 택 1)

근로소득원천징수영수증 상 소득을 연환산 : (총소득 ÷ 근무월수) X 12
급여명세표 : (급여명세표 합계 ÷ 근무월수) X 12

2. 사업소득자

소득금액증명원 : 소득금액증명원 상 소득금액(수입금액이 아님에 주의!)
종합소득세 과세표준확정신고 및 납부 계산서(세무사 확인분) : 계산서 상 종합소득금액
☞ 세무대리인에게 '종합소득세 신고서' 요청하면 받을 수 있음
최근년도 사업소득원천징수영수증(연말정산용) : 영수증 상 소득금액
☞ 사업자등록증 없는 사업소득자(학원강사, 보험설계사 등)의 경우 사용 가능하며 '연말정산용'만 사용가능하며 다른 종류(소득자 확인용)는 사용이 불가함

3. 연금소득자

1년 이상 수령자 : 연금수급권자 확인서 등 연금지급을 확인할 수 있는 증명서 상 수령액의 합계. 만약 연금수령액이 표기 되지 않은 경우 연금수령통장 상 최근 1년간 수령액의 합계
1년 미만 수령자는 총 수령액을 연환산 : (연금수령액 합계 ÷ 수령 월수) X 12

4. 특수한 경우의 소득산정

1) 근로소득자 중 휴직자의 경우 소득 산정

1년 이상 근무자 : 휴직직전의 원천징수영수증 또는 소득금액증명원 상 금액으로 판단
☞ 휴직임을 인정받기 위해서는 휴직증명원 등을 제출해야 함
1년 미만 근무자 : 휴직직전의 급여명세표 상 합계액을 연환산

2) 근로소득자 중 복직자의 경우 소득 산정

복직 이후의 급여명세표 상 합계액을 연환산. 다만, 복직 이후 3개월 이상 급여가 없다면 휴직자 기준과 동일하게 적용

3) 일용소득자

일용소득자는 소득금액증명원을 발급하여 소득금액을 소득으로 인정

5. 유의사항 및 기타

근로소득은 세전 소득이 기준이며, 원천징수 영수증 상 비과세 소득을 차감하고 계산
1개월 이상 입증된 소득만을 사용해야 함
☞ Case1. 근무한지 15일 정도 되었을 때 대출 신청 한 경우에는 1개월 급여를 아직 받지 않아 소득기준 초과 여부를 확인할 수 없기 때문에 대출 신청 자체를 할 수 없음(버팀목전세자금대출의 대상자가 되지 않음). 소득 기준은 부부합산 소득을 기준으로 하기 때문에 대출신청자 외에 배우자가 이러한 케이스인 경우에도 대출 신청이 불가함
☞ Case2. 근무한지 1년 15일 정도 되었고 2개월 급여를 받았으나 첫달은 15일, 둘째달은 한달치 급여를 다 받은 경우에는 15일치 급여는 제외하고 온전한 한 달의 급여를 다 받은 2개월째 급여를 가지고 연환산 하여 소득기준 초과여부를 심사함. 예를 들어 첫달에 15일치 급여 250만원을 받고 둘째달은 500만원을 받은 경우 (250만원 + 500만원) x 6 = 4,500만원 으로 계산하게 되면 대출 대상자가 되나, 실제로는 500만원 x 12 = 6,000만원으로 계산하기 때문에 대출 대상자가 되지 않음
휴직자의 경우 휴직 전 소득을 사용하기는 하나, 최근 3년내에 1개월 이상의 소득이 없다면 무소득으로 간주함
직전년도 소득금액증명원이 발급되나, 현재는 폐업 또는 퇴직한 경우에는 관련 서류를 제출하면 연소득이 없는 것으로 봄
☞ 관련서류 : 폐업사실증명원, 퇴직증명원 등
건강보함자격득실확인서 상 직장피부양자로 되어 있는 경우에는 무소득으로 추정함
해외에서 발생된 소득은 인정되지 않음
위 내용은 버팀목전세자금대출 대상자를 판단하기 위한 소득계산 방법이며, HF 보증 이용시에는 HF 소득계산 방법을 적용해야 합니다. 대출한도는 HF 소득계산 방법에 의해 결정됩니다.

2025.05.23 - [금융지식] - 버팀목전세자금대출: HF와 HUG 비교, 유의사항 안내

버팀목전세자금대출: HF와 HUG 비교, 유의사항 안내

버팀목전세자금대출은 주택도시기금의 주거지원 정책 중 하나로, 은행 전세자금대출에 비해 저금리로 지원되는 상품입니다. 버팀목전세자금대출을 받기 위해서는, 보증기관의 보증이 필요합

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2025.05.31 - [금융지식] - 버팀목전세자금대출 HF 보증 신청방법 안내

버팀목전세자금대출 HF 보증 신청방법 안내

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2025.05.26 - [금융지식] - HUG 전세자금대출 가능한 집은? 주택가격 계산하는 방법

HUG 전세자금대출 가능한 집은? 주택가격 계산하는 방법

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2025.05.05 - [기타지식] - 주택 임대차 계약 신고제(전월세 신고제) 신고 대상 기한 방법 과태료 안내

주택 임대차 계약 신고제(전월세 신고제) 신고 대상 기한 방법 과태료 안내

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최저 1% 금리, 서울시 신혼부부 이자지원 사업 신청 자격 및 방법

알쓸金잡 — Tue, 3 Jun 2025 22:48:25 +0900

서울시는 신혼부부의 주거비 부담을 완화하고 안정적인 주거 환경을 지원하기 위해 신혼부부 임차보증금 이자지원 사업을 시행하고 있습니다. 소득기준이나 보증금 요건이 버팀목전세자금대출보다 완화되었고, 금리 지원을 감안한다면 버팀목전세자금대출 보다 좋은 조건으로 대출이 가능할 것으로 보입니다. 1회에 한하여 지원되는 제도인만큼 해당이 되신다면 꼭 이용하시는 것이 좋을 것 같습니다.

1. 신청대상자

서울시민이거나 대출 후 1개월 이내에 서울로 전입 예정인 자
지원대상: 대출신청일로부터 혼인신고일 기준 7년 이내의 신혼부부 또는 6개월 이내 결혼 예정인 예비신혼부부
☞ 예비신혼부부는 대출실행일로부터 6개월 이내에 혼인관계증명서를 제출해야 함. 미제출 시 대출금 즉시 상환해야 함.
부부합산 연소득 1억3천만원 이하인 자
본인 및 배우자 모두 무주택자 일 것

2. 대상주택

서울시 내 7억원 이하의 주택, 주거용 오피스텔 또는 노인복지주택
다중주택, 불법건축물, 공공임대주택은 대상에서 제외

3. 혜택

대출한도 : 보증금의 90% 범위 내 최대 3억원
대출금리 : 신잔액COFIX(6개월 변동) + 1.45%
이자지원

소득구간(부부합산 소득)	이자지원
0 ~ 3,000만원 이하	3.0%
3,000만원 초과 6,000만원 이하	2.5%
6,000만원 초과 9,000만원 이하	2.0%
9,000만원 초과 1억 1,000만원 이하	1.5%
1억 1,000만원 초과 1억 3,000만원 이하	1.0%

추가 이자지원 : 예비신혼부부인 경우 0.2%, 다자녀가구(1자녀 0.5%, 2자녀 1.0%, 3자녀 이상 1.5%), 만 65세 이상 직계존속과 3년 이상 동거한 경우 1.0% 추가 우대
☞ 추가 이자지원 항목은 중복 적용은 불가하며, 적용 항목 중 가장 유리한 항목으로 1가지만 적용가능
본인 부담금리 : 대출금리 - 이자지원
☞ 계산된 금리 1.0% 이하인 경우 최저 1.0%로 적용
최초 1회만 지원되며, 연장 포함 최장 10년 간 이용 가능함
청년안심주택 임차보증금 무이자지원 등 서울시에서 시행하는 임차보증금 지원 관련 사업 신청자는 중복 신청 불가함

4. 신청 방법

협약은행 지점에서 대출 가능 여부 및 한도 상담
☞ 협약은행 : 국민은행, 신한은행, 하나은행
전세계약 체결
추천서 발급
☞ 서울주거포털에서 상시 신청

추천서 준비 후 협약은행에서 대출 신청 및 실행

5. 제출 서류

주민등록등본
가족관계증명서
혼인관계증명서 또는 예식장 계약서(예비신혼부부의 경우)
임대차계약서 및 계약금 영수증
소득 증빙 서류(건강보험자격득실 확인서, 재직증명서, 사업자등록증, 소득금액증명원)

6. 유의사항

본 사업은 생애 최초 1회만 지원 가능하며, 전액 상환 후 재신청은 불가합니다.
서울시 외 지역으로 전출하거나 공공임대주택에 입주하는 경우 이자 지원이 중단될 수 있습니다.
대출금액은 은행의 심사결과에 따라 달라질 수 있습니다. 특히, HF(주택금융공사) 보증으로 진행되는 만큼 소득에 비례하여 대출한도가 나옵니다. 소득이 적을 경우 대출한도가 적어질 수 있습니다.★★

서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원 사업은 초기 주거 마련에 어려움을 겪는 신혼부부에게 실질적인 도움을 제공하는 정책입니다. 자격 요건과 절차를 꼼꼼히 확인한 후, 신청 기간 내에 접수하여 혜택을 놓치지 마세요. 관련 정보는 서울주거포털 및 각 은행 홈페이지를 통해 최신 내용을 수시로 확인하시기 바랍니다.

전세계약 시 반드시 알아야 할 개념과 전세사기 예방 가이드

전세는 많은 사람들이 선택하는 주거 방식이지만, 복잡한 권리관계와 전세사기 위험으로 인해 신중한 접근이 필요합니다. 특히 최근 몇 년 사이 깡통전세, 위장 임대인, 이중 계약 등의 피해가

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주택 임대차 계약 신고제(전월세 신고제) 신고 대상 기한 방법 과태료 안내

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모바일로 확정일자 신청하는 방법: 스마트하우스 앱 활용 가이드

전세사기 예방과 보증금 보호를 위해 확정일자 신청은 필수입니다. 바쁜 일상 속에서 주민센터를 방문하기 어려운 분들을 위해, 스마트하우스 앱을 활용한 모바일 확정일자 신청 방법을 자세히

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HUG 든든전세주택 모집공고, 신청 방법

알쓸金잡 — Mon, 2 Jun 2025 08:25:26 +0900

든든전세주택은 전세사기가 많아짐에 따라, 주택도시보증공사(HUG)에서 전세사기 피해로 인한 보증금을 대신 지급한 주택을 매입하여 무주택 세대에게 시세보다 저렴한 가격으로 임대하는 공공임대주택 제도 입니다. HUG가 직접 임대인이 되기 때문에 보증금 반환 위험이 없고, 안정적인 거주가 가능하다는 특징이 있습니다. 이번 글에서는 든든전세주택 특징과 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 든든전세주택의 주요 특징

공급 주체: 주택도시보증공사(HUG)
공급 대상 주택: 전세사기 피해로 HUG가 보증금을 대신 지급한 주택
임대 조건: 시세의 90% 이하 전세 보증금, 임대료 없음
임대 기간: 최초 2년 계약, 재계약 3회 포함 최대 8년까지 연장 가능 (2년 단위 재계약)

2. 신청 자격

무주택 세대주 또는 무주택 세대의 구성원 ☞ 1세대 1주택 신청으로, 세대원 간 중복신청이 불가함
나이, 소득, 자산의 제한 없이 누구나 신청 가능
우선권 : 신생아 가구(공고일 기준 2년 이내 자녀 출산 가구), 다자녀 가구(공고일 기준 2명 이상 미성년 자녀, 태아 포함)

3. 신청 방법 및 절차

모집 공고 확인: HUG 안심전세포털 또는 LH청약플러스에서 모집공고 확인
온라인 신청: 안심전세포털을 통해 온라인 신청
서류 제출: 서류 제출 대상자 발표 후, 지정된 기간 내에 서류 제출
자격 검증: 제출된 서류를 바탕으로 자격 검증 진행
당첨자 발표 및 계약 체결: 당첨자 발표 후, 계약 체결 및 입주 진행

4. 공급 주택 유형 및 지역

주택 유형: 다세대주택, 연립주택, 오피스텔, 도시형 생활주택 등
공급 지역: 서울, 인천, 경기 등 수도권 및 주요 도시
공급 시기: 연 2~3회 공급

5. 대출지원

보증금의 최대 80% 까지 연 1~2% 수준의 저금리로 지원, 지역별 지원한도 차등
☞ 수도권은 최대 2억원, 광역시는 최대 1.2억원, 기타 지역은 최대 9천만원
최대 80% 대출 지원으로, 최소 20% 이상의 입주자부담금 필요

든든전세주택은 전세사기 피해를 줄이고, 무주택자의 주거 안정을 위한 제도로, 시세보다 저렴한 가격으로 안정적인 거주를 원하는 분들에게 적합한 공공임대주택입니다. 자세한 사항은 HUG 안심전세포털 또는 LH 홈페이지를 통해 확인하시기 바랍니다.

전세계약 시 반드시 알아야 할 개념과 전세사기 예방 가이드

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2025 전세사기 특별법 2년 연장: 적용 대상 및 지원 내용 총정리

전세사기 피해자 보호를 위한 특별법이 2027년 5월 31일까지 2년 연장이 확실시 되고 있습니다. 이번 연장으로 인해 기존 피해자뿐만 아니라 새로운 피해자들도 일정 조건 하에 지원을 받을 수 있

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니프티검사의 정확도, 시기, 장점과 단점

알쓸金잡 — Mon, 2 Jun 2025 06:35:45 +0900

니프티검사(NIFTY, Non-Invasive Fetal Trisomy Test)란, 산모의 혈액에서 태아의 DNA를 추출하여 염색체의 이상여부를 분석하는 유전자 검사의 일종입니다. 출산 전 다운증후군, 에드워드 증후군, 파타우 증후군 등의 주요 염색체 이상을 높은 정확도로 선별할 수 있는 검사입니다. 다만, 높은 비용과 필수검사는 아니라는 점에서 고민을 하는 경우가 많은데, 이 번글에서는 니프티 검사의 특징과 장단점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 니프티검사의 주요 특징

조직검사가 아닌, 산모의 혈액 채취만으로 검사가 진행되기 때문에 유산의 위험이 없습니다.
검사 항목에 대해 99% 이상의 높은 정확도로 주요 염색체의 이상 판별이 가능합니다.
검사 가능 시기 : 임신 10주 이후부터 가능합니다.
검사 결과 소요기간 : 검사 결과 수령까지 약 7~10일 정도 소요됩니다.
검사 대상 : 필수검사는 아니며 전 연령 산모가 검사를 받을 수 있으나, 특히 35세 이상 고위험 산모에게 염색체 이상 확률이 훨씬 높기 때문에 해당 대상 산모에게 특히 적합 합니다.

2. 검사 대상과 권장 상황

35세 이상의 고령 임산부
기형아 출산 이력이 있는 임산부
초음파상 이상 소견이 있는 경우
산전 기형아 1차/2차 통합검사에서 고위험군으로 분류된 경우
태아 염색체 이상 질환 가족력이 있는 경우

3. 검사항목

주요 3대 염체이 이상 검사 : 21번(다운증후군), 18번(에드워드 증후군), 13번(파타우 증후군)
성염색체 이상 : 터너증후군, 클라인펠터증후군
기타 선택적 검사 : 일부 확장형 검사에서는 20개 이상 염색에 이상 추가 검사 가능

4. 장단점 비교

장점

앞서 설명드린 것처럼 산모와 태아에게 안전하다는 장점이 있습니다.
또한, 검사 정확도가 매우 높습니다.
10주부터 검사가 가능하기 때문에, 조기에 염색체 이상 유무를 판단할 수 있습니다.

단점

정밀 진단이 아닌 선별검사로, 양성 판정 시 추가 정밀검사(양수검사) 필요
보험 적용이 되지 않는 경우가 많아 비용 부담이 있음 (약 50~80만 원 수준)

5. 검사 절차

산부인과 또는 유전자 검사 기관 방문
의사의 상담 후 동의서 작성
임신 10주 이후 산모의 혈액 채취
혈액 분석 후 결과 통보 (대개 7~10일)
이상 결과 시, 양수검사 등의 정밀 검사 권고

6. 개인적인 경험과 의견

저희 부부는 35세 이상 고위험군에 해당되어 자발적으로 검사를 신청했습니다. 다행히 염색체 이상은 없었고, 아이는 건강하게 태어났습니다. 높은 비용에도 불구하고 저희가 검사를 결정했던 이유는 사실 마음이 편하고 싶다는 단순한 이유였습니다. 아무래도 고위험군이다 보니 태아의 상태가 걱정이 되었고, 검사를 하지 않으면 출산까지 계속 걱정이 될 것 같았습니다. 물론 다른 검사를 통해 대부분의 이상을 판단할 수 있지만 필수검사 외에 다른 염색체 이상을 판단할 수 있기 때문이었습니다. 또한, 태아에 이상이 있을 경우 그대로 출산까지 이어오는 것은 저희에게나 아이에게 모두 좋지 않을 것이라 생각해서 빠른 판단을 하고 싶었습니다.

사실 검사를 고민하는 가장 큰 이유는 비용일 것입니다. 검사를 하지 않아 계속 걱정이 될 것 같으면 저는 검사를 하는 것을 추천하는 입장입니다. 출산까지 시간이 많이 남아있는 만큼 계속되는 걱정은 산모에게나 태아에게나 모두 좋지 않을 것이라고 생각하기 때문입니다. 정답이 없는만큼, 결정을 하는데 이 글이 조금이라도 도움이 되었으면 합니다.

임신성 당뇨 검사 시기 및 태아 영향 완벽 정리

임신성 당뇨(Gestational Diabetes)는 임신 중에 처음으로 발견되거나 발생한 당뇨병을 의미합니다. 임신 중 혈당이 비정상적으로 상승하는 현상으로, 산모와 태아 모두에게 건강상 문제를 일으킬 수

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출산가방 체크리스트: 꼭 챙겨야 할 필수 준비물 총정리

출산이 임박하면 병원에 가져갈 출산가방을 미리 준비하는 것이 중요합니다. 산모와 신생아를 위한 필수 준비물을 체크리스트로 정리하여, 갑작스러운 상황에도 당황하지 않고 출산에 임할 수

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저신용, 저소득자를 위한 150만원 지원하는 경남동행론

알쓸金잡 — Mon, 2 Jun 2025 03:02:08 +0900

경남동행론은 경상남도와 서민금융진흥원이 협력하여 출시한 금융 상품으로, 신용등급이 낮고 소득이 적은 도민들에게 생계비를 지원하기 위해 마련되었습니다. 이 제도는 금융 사각지대에 있는 도민들에게 실질적인 도움을 제공하고자 합니다.

1. 주요 내용

출시 시기: 2025년 6월 말 예정 (약 300억원 규모)
대출 한도: 최대 150만원(정상 차주). 다만, 현재 대출이 연체중인 도민(연체 차주)의 경우 최대 100만원.
금리: 연 8.9% (정상 차주), 연 9.9% (연체 차주)
상환 방식: 2년 만기 원리금 균등 상환
신청 방법: 금융기관 방문 또는 앱을 통한 비대면 신청
☞ 참여 금융기관 : 경남은행, 농협은행
☞ 금융기관 또는 서민금융진흥원 온라인 신청(예정)

2. 신청 자격

연령: 만 19세 이상
거주 요건: 경상남도에 주민등록 기준 3개월 이상 거주
신용등급: 하위 20% 이하
연소득: 3,500만 원 이하

3. 추가 정보

경남동행론은 금융위원회의 승인을 받아 서민금융진흥원이 지자체로부터 서민금융지원사업을 위탁받아 수행하는 첫 번째 사례입니다. 이를 통해 지역 맞춤형 포용금융이 확대될 것으로 기대됩니다. 또한, 경상남도는 불법 사금융 피해 예방을 위한 연체자 대상 대출 상품도 2025년 8월 말 추가로 출시할 계획입니다.

4. 유의사항

도내 거주자 한정: 신청 시점 기준으로 경남에 주민등록이 되어 있어야 함
예산 소진 시 조기 마감 가능성이 있음
6월 말 예산 범위 내 선착순 시행 예정으로, 도청 및 서민금융진흥원, 해당 금융기관 공지 주기적으 확인 필요함

경남동행론은 경남도민 중 신용등급이 낮아 금융 이용이 어려운 분들에게 실질적인 자금지원을 제공하는 중요한 제도입니다. 상대적으로 높은 금리 상품에 접근해야 했던 금융 소외계층에게 안전하고 공공성이 확보된 금융을 통해 자립 기반을 마련할 수 있도록 도와주는 제도로, 지역사회 경제 회복에도 긍정적 기여를 할 것으로 기대됩니다.

신용점수 올리는 방법과 KCB, NICE의 차이점

신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 중요한 지표입니다. 국내에서는 KCB(Korea Credit Bureau, 올크레딧)과 NICE평가정보(NICE신용평가) 두 곳에서 신용점수를 산정하며, 각각의 방식과 기준이 다

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신용점수 개선 실전 방법 및 핵심 전략

최근 대출 승인, 금리 우대, 신용카드 발급에 있어 '신용점수'가 중요한 평가 기준으로 자리 잡고 있습니다. 2021년부터는 기존의 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌면서 더욱 세밀한 관리가 필

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소상공인 신용보증재단 사업자 대출 폐업 후 절차

알쓸金잡 — Sun, 1 Jun 2025 08:58:20 +0900

폐업을 결정하게 되면 가장 걱정되는 부분은 기존에 받았던 대출금이 가장 클 것입니다. 대출금을 바로 갚아야 하는지 아니면 다른 방법이 있는지 정확히 알아야 다음 단계를 준비할 수 있을 것입니다. 이번 글에서는 폐업을 준비 중인 분들을 위해, 폐업 시 남아있는 대출금을 어떻게 정리해야 하는지에 대한 정보를 제공하고자 합니다.

1. 폐업 시 은행 신용대출 정리방법

폐업을 하게 되면, 대출받을 당시의 자격이 상실되었기 때문에 원칙적으로는 대출을 상환해야 합니다. 다만, 정상적으로 원리금을 납부하고 있다면 은행에서도 즉시 대출 상환요구를 하지 않습니다. 따라서 이 경우에는 여유가 된다면 대출을 정리하셔도 되지만, 한 번에 갚기가 어렵다면 기존처럼 연체없이 원리금을 상환하셔도 됩니다.
두 번째 케이스는, 1년 단위로 연장하는 경우 입니다. 이 경우에는 원칙적으로는 은행에서 대출 연장을 해주지 않습니다. 다만, 예외적으로 일부금액을 상환한다면 대부분의 은행에서는 상환조건부로 연장을 해줍니다. 따라서 한 번에 갚는 것이 어렵다면 대출 연장을 하면서 일부 금액 상환조건부로 은행에 연장 상담을 받아보시는 것이 좋습니다. 이 때 상환금액은 최소 대출금액의 10% 이상이 보통이며 금융기관별로 차이는 있습니다.

2. 폐업시 신용보증재단 대출 정리방법

은행 신용대출과 마찬가지로, 폐업을 하게 되면 신용보증재단대출도 원칙적으로는 상환을 해야 합니다. 다만, 1번 케이스와 마찬가지로 정상적으로 원리금을 상환하고 있다면 신용보증재단에서도 특별히 상환요구를 하지는 않습니다. 따라서 한 번에 상환이 어렵다면, 기존처럼 원리금을 상환해 나가시면 됩니다.
다만 1년 단위로 연장하는 보증이라면, 1번과 달리 연장 자체가 불가 합니다. 이 때에는 브릿지보증으로 대환 후 원리금을 상환해 나가시면 됩니다. 또는 폐업자지원프로그램을 통해 대환도 가능합니다.

3. 유의사항★★★

위에서 신용보증재단의 대출도 연체없이 상환해 나가면 전액상환 요구를 하지 않는다고 말씀 드렸습니다. 여기서 유의할 점은 연체가 발생하게 되면 그 때는 은행에서 신용보증재단에 '대위변제'를 청구하게 됩니다. 폐업 상태가 아니면 대위변제까지 3개월 이상이 소요되기에 그만큼의 여유가 있지만, 폐업한 상황에서는 즉시 대위변제가 가능합니다. 대위변제 이루어지면 바로 신용불량 정보가 등록이 되고, 최소 5년은 대출 거래가 제한이 됩니다.
따라서, 연체가 될 것 같다고 판단이 되면 그냥 연체를 시키기 보다는 위에서 설명한 브릿지 보증이나 폐업자지원프로그램을 통해 대환을 하면서 대출금 정상화 시키는 것이 현명한 방법입니다.

4. 결론

대부분의 소상공인들은 폐업을 하게 되면, 남은 대출을 바로 상환해야 된다고 생각합니다. 하지만 실무적으로는 위에 안내해드린 바와 같이 원칙과는 조금 다르게 진행이 됩니다. 폐업을 하게 되면 한 번에 남은 대출금을 갚아야 된다는 생각에 사업을 접지 못하거나, 그냥 연체를 시키는 경우도 많습니다. 다른방법이 있는지 알아보고 싶어도 폐업에 대한 불이익이 생길까봐 은행에 물어보지 못하는 경우도 봤습니다.

소상공인 대출을 받는 것도 중요하지만, 폐업 후 마무리를 잘하는 것 또한 매우 중요합니다. 잘 정리하지 못하면 추후에 다시 사업을 하게 되는 경우에 보증기관이나 은행의 도움을 다시 받지 못하게 될 수 있기 때문입니다. 이 글을 통해 폐업에 대한 걱정을 조금이라도 덜 수 있게 되기를 바랍니다.

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기한의이익상실이란? 왜 통지서가 발송될까요?

알쓸金잡 — Sun, 1 Jun 2025 07:44:10 +0900

은행에서 대출을 이용중이신 분들 중 은행에서 '기한의 이익 상실 예정 통지서' 를 받아보신 분들이 있을겁니다. 이번 글에서는 기한의 이익 상실이란 무엇인지 개념과 효과에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 기한의 이익상실이란?

기한의 이익이란 채무자가 약정된 기한까지 채무를 이행하지 않아도 되는 권리를 말합니다. 예를 들어, 5천만원의 대출 만기가 2026년 5월 31일이라고 한다면 해당일자까지 매월 이자만 잘 낸다면 대출 원금인 5천만원을 갚지 않아도 된다는 것을 의미합니다. 그러나 특정 조건이 충족이 되면 채권자(은행)는 이 권리를 상실시켜 기한 전이라도 채무 전액을(5천만원) 즉시 상환하도록 요구할 수 있습니다. 이를 기한의 이익 상실이라고 합니다. 여기에서 특정 조건은 대표적으로 이자 미납이 됩니다.

2. 기한의 이익상실의 법적 효력

기한의 이익상실이 발생하면 채무자는 남은 채무 전액을 남은 기한에 상관없이 즉시 상환해야 하며, 연체이자나 추가적인 법적 조치의 대상이 될 수 있습니다. 이는 채권자의 권리를 강화하고, 채무자의 신용위험을 관리하기 위한 법적 장치로 활용됩니다.

3. 기한의 이익상실의 유형

형성권적 기한이익상실: 채권자의 의사표시(예: 통지나 청구)가 있어야 기한의 이익이 상실됩니다. 예를 들어, 은행에서는 이자가 미납되었다 하더라도 임의로 기한의이익상실 등록을 할 수는 없고 채무자에게 통지를 해야 합니다. 채권자(은행)는 채무자에게 통지서가 도달된 이후에 기한의 이익상실 등록을 할 수 있습니다.
정지조건부 기한이익상실: 특정 조건이 충족되면 자동으로 기한의 이익이 상실됩니다. 예를 들어, 개인의 신용이 현저히 하락 하거나 신용회복, 개인회생 신청 등의 사유가 발생하게 되면 자동으로 기한의 이익이 상실됩니다.

4. 적용 사례

이자 연체: 채무자가 이자를 일정 기간 연체하면 채권자는 기한의 이익상실을 선언할 수 있습니다.
담보 가치 하락: 담보로 제공된 자산의 가치가 현저히 하락하면 채권자는 기한의 이익상실을 선언할 수 있습니다.
채무자의 파산: 채무자가 파산하거나 신용 상태가 악화되면 채권자는 기한의 이익상실을 선언할 수 있습니다.

5. 채무자의 대응 방안

기한의 이익상실 예정 통지서를 받은 경우, 대응 할 수 있는 방법은 미납된 이자를 수납하는 것입니다. 예정 통지서를 수령한 경우에는 아직 기한의 이익이 상실된 것은 아니기 때문에 최대한 빨리 정리를 해야 합니다.
이미 기한의 이익상실이 된 경우에는 앞서 말씀드린 바와 같이 채무액 전액을 상환해야 합니다. 사실 당장에 원금 전체를 상환할 수 있는 사람은 거의 없습니다. 이 때에는 채권자(은행)와 협의를 하여 미납 이자 수납 후에 기한의 이익을 부활 시킬 수 있도록 해야 합니다.

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6월 소상공인 직접대출 (소진공 직대) 3천만원 선착순 마감 전 신청하세요

알쓸金잡 — Sat, 31 May 2025 06:40:04 +0900

2025년 6월 2일부터 소상공인시장진흥공단(소진공)은 신용취약 소상공인을 대상으로 한 직접대출 신청을 시작합니다. 이 자금은 민간금융기관을 통한 자금조달이 어려운 중·저신용 소상공인의 경영안정을 지원하기 위한 목적입니다. 소상공인들에게 가장 수요가 높은 상품이고 선착순 신청이기 때문에, 가급적 시작일자에 맞춰서 바로 신청하시는 것을 추천드립니다.

1. 신청 개요

신청 시작일: 2025년 6월 2일 14:00 ~ 예산 소진시까지
대출 한도: 최대 3,000만 원
대출 금리: 연 4.58% 수준
대출 기간: 5년 이내 (거치기간 2년 포함)
융자 방식: 소진공을 통한 직접대출

2. 신청 대상

다음 조건을 모두 충족하는 소상공인이 신청 대상입니다.

「소상공인기본법」상 소상공인 중 사업개시일 이후 90일 이상 경과된 자
☞ 상시근로자 5인 미만 업체. 제조업이나 건설업, 운송업의 경우 10인 미만
신용점수 NCB 839점 이하의 중·저신용자
신용관리 교육을 사전 이수한 자
☞ 사전 교육은 소상공인시장진흥공단 지정교육을 수강하셔야 합니다.

3. 신청 방법

온라인 신청: 소상공인정책자금 통합관리시스템에 접속하여 회원가입 및 로그인 후 신청
신청서 작성: 사업자 기본정보 입력, 희망 자금유형 선택, 대출희망금액 및 사용계획 등 상세내용 기재
☞ 기업현황 및 사업계획서 작성이 매우 중요하기 때문에, 작성방법을 참고하시기 바랍니다.★★
서류 제출: 필요서류 업로드 및 제출
심사 및 승인: 서류 검토 및 현장평가 후 승인 결과 통보
대출 실행: 승인 후 3개월 이내 대출 실행

4. 필요 서류

사업자등록증 또는 사업자등록증명원
대표자 신분증
사업장 임대차계약서 또는 부동산 등기부등본
부가가치세과세표준증명원 또는 면세사업자수입금액증명원
매출액 증빙서류 (최근 2개년)
국세 및 지방세 납세증명서
신용관리 교육 수료증

5. 유의사항

정책자금은 선착순으로 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로, 신청 시작일에 맞춰 빠르게 신청하시기 바랍니다.
동일 목적의 다른 정책자금과 중복 지원이 불가하므로, 신청 전 중복 여부를 확인하시기 바랍니다.
대출금 사용계획을 구체적이고 명확하게 작성하시기 바랍니다.

신용취약 소상공인 자금 신청하세요!(기업현황 및 사업개요 작성법, 승인 팁)

신용취약 소상공인 자금(소진공 직접대출) 신청 일정이 공지되었습니다. 접수기간은 2025년 4월 7일(월요일) 14시부터 자금소진시까지 신청이 가능합니다. 작성하셔야 하는 신청서 중 기업현황 및

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소상공인 정책자금 대리대출 vs 직접대출 (직대) 총정리 승인 후 절차

1. 정책자금 대리대출이란?대리대출은 소상공인시장진흥공단(소진공) 에서 자금을 지원하고, 실제 대출 실행은 시중은행이나 제휴 금융기관이 맡는 방식입니다. 이 때 대출은 신용, 보증서, 부

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2025 한강 야경 투어 무료 예약 신청 방법

알쓸金잡 — Sat, 31 May 2025 03:07:34 +0900

서울시가 주관하는 2025년 한강 야경 투어는 도심 속에서 한강의 야경을 감상하며 문화 해설과 체험 프로그램을 함께 즐길 수 있는 무료 프로그램입니다. 반포한강공원과 여의도한강공원에서 각각 운영되며, 한강을 따라 도보로 이동하며 전문 해설사의 설명과 다양한 체험을 함께할 수 있습니다.

1. 운영 개요

운영 기간: 2025년 4월 25일 ~ 11월 30일
운영 요일: 매주 금요일, 토요일
시간: 오후 7시 ~ 8시 30분 (90분)
참가비: 무료 (사전 신청 및 무작위 추첨)
신청 방법: 한강이야기여행 누리집에서 참여일 5일 전까지 신청

2. 주요 투어 코스

a. 반포달빛길

서래섬 – 고요한 밤의 감성 산책
세빛섬 – 미디어 아트와 조명 조형물
달빛무지개분수 – 세계 최장 길이의 교량분수
잠수교 – 보행자 전용 야경 명소
참여 체험: 무드등 만들기

b. 여의별빛길

한강예술공원 – 자연과 어우러진 설치예술
여의나루 – 청춘의 낭만 공간
마포대교 – 서울 대표 야경 다리
물빛무대 및 광장 – 음악, 공연과 함께하는 야경
참여 체험: 소원배 띄우기

c. 프로그램 특징

전문 해설사와 함께 한강의 역사·문화 해설
야경 감상과 사진 촬영 포인트 제공
체험형 활동 포함 (무드등, 소원배 등)
안전한 진행 (안전요원 동행)

3. 참여 후기 이벤트

참여 후기를 한강이야기여행 누리집에 등록하면 매월 추첨을 통해 모바일 기프티콘 등 경품을 받을 수 있습니다. 한강 야경 투어는 서울시민과 관광객 모두에게 추천하는 문화 체험 프로그램입니다. 무료로 아름다운 한강의 밤을 경험해보세요!

버팀목전세자금대출 HF 보증 신청방법 안내

알쓸金잡 — Sat, 31 May 2025 01:20:12 +0900

버팀목전세자금대출은 무주택 서민의 주거 안정을 위해 주택도시기금에서 지원하는 저금리 전세대출 상품입니다. 이 상품을 이용하기 위해서는 보증기관의 보증이 필요한데, HF와 HUG가 대표적인 기관입니다. 이번 글에서는 HF 보증의 특징과 한도 산정 방법 등에 대해 설명해드리도록 하겠습니다.

1. 주택금융공사(HF) 보증의 특징

HUG 보증과는 달리 임차대상 주택의 가격 보다는 개인의 소득을 중점적으로 평가합니다.
HUG 보증과는 달리 임대인의 동의를 필요로 하지 않습니다. HUG 보증은 채권양도계약을 통해 임대인에게 채권양도통지서를 발송하는 절차가 있으나, HF는 단순히 임대차 확인을 할 뿐 채권양도계약 없이 진행됩니다.
(단, 보증금액이 2억원을 초과할 경우 채권양도 또는 질권설정 방식으로 진행해야 함)
HF 보증은 개인의 상환여력에 따라 대출한도가 나오기 때문에, HUG 보증에 비해 은행에서 선호하는 방식입니다.

2. 한도산정 방법★★★

<일반적인 경우의 보증한도>

소득구간(연간 소득)	보증한도
15,000,000원 이하	30,000,000원
15,000,000원 ~ 20,000,000원	연간소득의 3배
20,000,000원 초과 ~	연간소득의 3.5배

위 표와 같이 개인의 소득에 따라 한도가 차등적으로 나오게 됩니다. 예를 들어, 소득이 1천만원인 경우 인정소득이 3천만원인데, 이 의미는 HF에서 약 3천만원까지 보증을 해준다는 의미 입니다. 일반적으로 HF 보증은 대출금액의 90%를 보증해주기 때문에 3천만원을 보증을 해준다면 3천만원 ÷ 90% 으로 계산해서 약 33,000,000원 정도 대출이 가능함을 의미합니다.
두번째로 소득이 2천만원인 경우 보증한도는 소득의 3.5배 이기 때문에 약 7천만원을 보증을 해주고, 마찬가지로 90% 보증이기 때문에 실제 대출 한도는 약 77,000,000원이 됩니다.
이 때, 기존에 대출이 있다면 한도가 줄어듭니다. 다만, 대출금액만큼 깎이지는 않고 대략적으로 대출금액의 20% 정도가 차감이 됩니다. 예를 들어 대출한도가 1억원이 나오고, 기존대출이 1억원이 있는 경우 '1억원 - 1억원(기존대출) X 20%'로 계산해서 약 8천만원의 전세자금대출이 가능하다고 볼 수 있습니다.(실제와 약간의 차이는 존재함)

<보증한도 우대>

소득구간(연간소득)	보증한도
15,000,000원 이하	45,000,000원
15,000,000원 ~ 20,000,000원	연간소득의 4배
20,000,000원 초과 ~	연간소득의 4.5배

일반적으로 첫번째 표에 따라 한도가 나옵니다. 다만, 예외적으로 보증한도가 우대되는 경우가 있습니다. 이 때에는 보증한도가 우대되기 때문에 대출한도가 더 많이 나오게 됩니다.
대표적으로 신혼가구(혼인관계증명서 상 혼인일로부터 7년 이내인 경우), 다문화가구(배우자가 외국인인 경우), 한부모가구(한부모가족증명서 발급대상 가구), 장애인 가구(본인 및 배우자, 직계존비속인 세대원 1인이 장애인인 경우) 등이 있습니다.
예를 들어 소득이 2천만원인 경우 7천만원이 된다고 설명드렸으나, 신혼가구라면 4.5배가 적용되기 때문에 9천만원의 대출이 가능합니다.

3. 특례보증(소득에 관계없이 보증이 가능한 경우) ★★

미성년 2자녀 이상 가구 : 미성년 자녀 2명이 이상인 경우 소득에 관계없이(소득이 없더라도), HF에서 보증금의 70~80% 한도로 보증을 해주기 때문에 해당금액 만큼 대출이 가능합니다.
LH, SH, GH 등이 임대인인 경우 : 이 때에도 소득에 관계없이 보증금의 70~80% 한도로 보증을 해줍니다. 다만, 이 때에는 채권양도계약 또는 질권설정계약이 체결되어야 합니다.
사회적배려대상자 : 기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 다문화가정, 영구임대주택입주자 등
☞ 특례보증도 가능하나, 보증료도 우대가 되기 때문에 대출 상담 시 사전에 사회적배려대상자임을 은행에 통지해야 합니다.

4. 유의사항 및 TIP

버팀목전세자금대출의 경우 집 가격 보다는 개인의 소득을 더 중요하게 평가하나, 실제로 은행에서 집 가격 대비 기존 근저당권과 보증금을 감안하여 과도하다고 판단 될 경우 보증한도가 나오더라도 대출이 거절 될 수 있습니다.
HF 보증의 경우 주택금융공사 홈페이지에서 대략적인 한도 계산이 가능한 시스템이 있어서 소득과 부채 등을 입력하면 대략적인 한도를 계산해 볼 수 있습니다.

특례보증의 경우 보증한도가 나오더라도, 은행에서 취급하지 않을 수도 있습니다. 사전에 가능여부를 은행에서 확인 후 계약하시는 것이 좋습니다.
보증한도 우대나 특례보증은 경험상 은행에서도 누락되는 경우가 종종 있었습니다. 따라서, 보증한도 우대 대상에 해당되는데 대출한도가 계산한 것과 다르다면 상담 시에 꼭 보증한도 우대 적용이 되었는지 여쭤보셔야 합니다.
이 외에도 보증의 종류는 수십가지가 됩니다. 대표적으로 많이 이용하는 보증만 작성을 했으며, 이정도만 파악을 하고 있더라도 은행 상담에 큰 어려움은 없을 것입니다.

HF 보증의 경우 나의 소득에 따라 대출한도가 나오기 때문에 어느정도 사전에 예상해 볼 수 있고, 전세집을 알아볼 때 예산을 세우기도 수월합니다. 다만, 이는 일반적인 내용만 작성한 것이기 때문에 반드시 은행에서 상담 하신 후에 임대차계약을 체결하시는 것이 안전합니다.

2025 전세자금대출 보증비율 하향 개편 확정에 따른 영향은?

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전세계약 시 반드시 알아야 할 개념과 전세사기 예방 가이드

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2025 전세자금대출 HUG 보증비율 하향 개편 확정에 따른 영향은?

알쓸金잡 — Fri, 30 May 2025 01:53:05 +0900

기존 5월부터 시행 예정이었던 전세자금대출 개편이 오는 6월부터 시행되는 것으로 확정이 되었습니다. 보증비율의 변경은 예정되어 있었으나, 그 외에 몇가지 추가사항이 생겼습니다. 주요내용은 전세대출의 과도한 확대를 억제하고 가계부채 관리를 강화하기 위함 입니다. 이번 글을 통해 구체적인 변경 사항과 그로 인한 영향에 대해 알아보고자 합니다.

1. 주요 변경 사항★★★

주택도시보증공사(HUG)와 서울보증보험(SGI)의 전세대출에 대한 보증비율이 100%에서 90%로 하향 조정됩니다. HUG는 2025년 6월 13일, SGI는 2025년 6월 11일 부터 변경됩니다.
DSR 도입 : SGI의 경우 유주택자의 경우 DSR 40% 규제를 도입합니다.
☞ 유주택자의 경우 대출금액이 전세보증금의 60%를 초과하는 경우 DSR 40% 이내인 경우에만 보증 가능함. 예를 들어서 임차보증금 1억원 중 60%금액인 6천만원을 초과하여 SGI 보증 전세자금대출을 받는 경우 DSR 40%를 적용합니다.
상환능력 심사 도입 : HUG 보증의 경우 소득대비 금융비용부담율(DTI) 심사 적용
☞ SGI 보증에만 있던 DTI 심사가 HUG 보증에도 동일하게 적용됩니다. 즉, 소득대비 보유대출에 대한 이자비용 부담 심사가 적용됩니다. HUG 보증은 개인의 소득이나 부채보다는 대상 목적물의 가격을 중점으로 심사하는 방식이었으나 금차 개편으로 인해 개인의 소득과 부채도 평가하는 방식으로 변경되었습니다. 특히, 기존에 부채가 많은 경우 대출한도에 큰 영향이 생길 수 있습니다.

2. 정책 배경

전세대출 보증비율 하향 조정은 전세자금대출의 과도한 확대와 이에 따른 가계부채 증가, 전세사기 등의 부작용을 억제하기 위한 조치입니다. 특히, 전세대출이 집주인에게 유동성을 공급하면서 갭투자를 용이하게 하고, 이는 다시 집값 상승으로 이어지는 악순환을 차단하고자 합니다.

3. 정책변경으로 인한 영향★★★

기존에 SGI, HUG 보증을 통한 전세자금대출을 이용 중인 경우에는 기존과 동일하게 100% 보증을 유지하기 때문에 영향이 없습니다.
시행일 이후 건부터 변경사항이 적용되는데, 가장 큰 영향은 은행의 대출 심사가 훨씬 까다로워진다는 점이고 이로 인해 대출 부결 사례가 더 많아질 것입니다. 기존에는 공신력이 높은 보증기관에서 대출에 대해 100% 보증을 해주었기 때문에, 신용점수가 아주 나쁘지 않은 이상 대부분 승인이 되었습니다. 보증비율이 변경이 되면, 10% 부분은 개인의 신용을 바탕으로 대출이 진행됩니다. 이는 은행입장에서는 10% 만큼의 리스크가 더 생긴것입니다. 따라서, 신용점수가 좋지 않다면 그대로 부결이 될 가능성이 큽니다.
두번째로, 상환능력 심사 도입 부분입니다. HUG 보증의 경우 주택가격 대비 보증금 수준이 적정하다면 어렵지 않게 대출이 가능했습니다. 그러나 상환능력 심사가 도입되면서 개인의 소득과 부채도 심사에 포함이 됩니다. 이 때문에, 소득이 적거나 부채가 많은 경우에는 원하는만큼 대출 받는 것이 불가능해졌습니다.
마지막으로 유주택자의 경우 전세자금대출 받는 것이 훨씬 어려워졌습니다. SGI 보증의 경우 1주택자라도 보증금액의 80% 범위내에서 3억원 한도로 대출이 가능했습니다. 다만, 이제는 보증금 대비 대출금액이 60%를 초과한다면 DSR 40% 규제가 들어가기 때문에 고소득자가 아닌 경우 60% 초과 하여 대출을 받는 것이 힘들어졌습니다.
위와 같이 전세자금대출이 불가한 경우에는 월세계약이 활발해질 가능성도 있습니다.

4. 대출승인을 높일 수 있는 TIP★★★

먼저, 개인의 소득이나 부채는 고정되어 있기 때문에 상환능력심사에서 거절이 되는 경우에는 부채를 최대한 줄이거나 아니면 배우자의 소득을 합치는 것 외에는 별다른 해결책이 없습니다. 이마저도 배우자의 부채가 많다면 오히려 소득합산이 독이 될 수도 있습니다.
우리가 노려야 하는 부분은 보증비율 하락에 따른 대출 부결 케이스 입니다. 앞서 말씀드린 바와 같이 은행에서는 10%의 리스크가 생긴셈입니다. 최근 모든 금융권에 연체가 많아지는 상황에서 은행은 10%의 리스크를 떠안을 이유가 전혀 없습니다. 예외적으로 승인을 해줄수 있다 하더라도, 굳이 리스크를 안으면서까지 해주는 경우는 없다고 봐야 합니다. 그래서 우리는 은행에서 예외적으로 승인을 해 줄 수 있도록 만들어야 하는데, 대출을 하면서 은행의 다른 부대거래를 함께 하는 것입니다. 신용카드가 없다면 신용카드 개설을 동시에 진행하고, 적금이나 주택청약 등 은행에 실질적으로 도움이 될만한 거래를 함께 한다면 은행에서도 승인을 해 줄만한 이유가 생기게 됩니다.
또한, 이제 사전상담은 필수가 되었습니다. 은행에서 전세자금대출 심사할 때에는 원칙적으로 임대차계약을 체결하고 나서 계약서를 가지고 온 경우에만 가능합니다. 다만, 대출이 불가할 경우 계약금을 날리는 경우가 생길 수 있기 때문에 대부분 사전상담을 해줍니다. 따라서 계약서를 작성하기 전 꼭 은행에 먼저 방문하셔서, 대략적인 대출 승인 가능성을 검토한 후에 계약을 체결하는 것이 이제는 필수라고 생각합니다.

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전세계약 임대인 정보조회 제도 로 전세사기 예방 하세요!

알쓸金잡 — Fri, 30 May 2025 00:55:31 +0900

2025년 5월 27일부터 세입자는 전세계약 체결 전에 임대인의 정보를 사전에 확인할 수 있게 되었습니다. 이 제도는 전세 사기를 예방하고, 임차인의 안전한 주거 환경을 조성하는 데 목적이 있습니다. 이 글을 통해 이 제도에 대해 알게 된다면, 전세사기 예방에 큰 도움이 될 것입니다.

1. 임대인 정보조회 제도란?

임대인 정보조회 제도는 세입자가 전세계약 전에 임대인의 정보를 확인할 수 있도록 한 제도입니다. 이를 통해 임대인의 다주택 보유 여부, 전세금 반환보증 가입 현황, 보증 사고 이력 등을 확인할 수 있습니다.

2 조회 가능한 정보

HUG 전세금반환보증 가입 주택 보유 건수
보증금지 대상 여부
최근 3년간 대위변제 발생건수

3. 조회 방법★★

공인중개사를 통해 계약 의사 확인서를 발급받습니다.
HUG 지사를 방문하여 임대인 정보 조회를 신청합니다.
☞ 지사 방문 시 문자나 앱을 통해 결과가 통지됨, 지역별로 관할이 다르기 때문에 사전에 확인 필요

2025년 6월 23일부터는 '안심전세앱'을 통해 비대면으로도 조회가 가능합니다.

안드로이드 비대면 조회 ️ 아이폰 비대면 조회 ️

4. 기대효과★★

조회 가능한 정보 중 대위변제 발생 건수가 특히 중요합니다. 대위변제란, 실제로 임대인이 임대차 기간만료가 되었을 때 보증금 반환을 해주지 못하여 보증보험을 통해 회수를 했다는 의미입니다. 이는 추후에라도 똑같은 일이 발생할 수 있다는 의미이기 때문에 매우 중요한 정보입니다.
또한, 전세금반환보증 가입 주택 보유 건수도 중요한데 이는 임대인이 보유한 주택을 대략적으로 파악할 수 있습니다. 실제 통계에 따르면, 주택보유사가 많을수록 보증사고율이 높다는 통계가 있습니다. 주택이 많을수록 자산이 많다는 의미도 있지만 반대로 갭투자를 많이 했을 가능성도 큽니다. 갭투자는 적은 자본금과 세입자의 보증금으로 집을 구매하는 방식으로 실제로는 현금보유가 많지 않을 가능성이 큽니다. 따라서 후속세입자가 구해지지 않을 경우 보증금을 제 때 받지 못할수도 있다는 의미가 됩니다.
☞ 보유주택에 따른 보증사고 발생률 : 보유주택 1~2호(4%), 3~10호(10.4%), 10~50호(46%), 50호 초과(62.5%)

5. 유의사항

조회는 세입자 1인당 월 3회로 제한됩니다.
임대인에게는 정보 제공 사실이 문자로 통지됩니다.
계약 의사 없는 무분별한 조회를 방지하기 위해 부동산거래관리시스템(RTMS)을 통한 계약 체결 여부 확인 및 공인중개사를 통한 계약의사 검증 등도 철저히 시행 될 예정입니다.
임대차계약을 체결할 때 부동산에서 이 제도를 먼저 알려주는 경우도 있겠지만, 미리 고지를 안해주는 경우도 많이 있을 겁니다. 따라서, 우리가 이러한 제도를 미리 알고 있어야 부동산에 요청을 할 수가 있습니다.

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원금 2배 지급하는 서울시 희망두배 청년통장 신청 방법

알쓸金잡 — Thu, 29 May 2025 23:40:28 +0900

서울시에서는 근로 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 희망두배 청년통장 참여자를 모집합니다. 일정 기간 동안 매월 저축 시 동일한 금액을 추가 적립하여 목돈 마련을 도와주는 사업입니다.

1. 지원 대상(아래의 기준을 모두 충족하는 자)

공고일 기준(2025년 5월 26일) 서울시 거주자
☞ 주민등록등번호 부여자만 신청이 가능하며, 재외국인과 재외국민은 신청이 불가함
만 18세 ~ 만 34세의 청년( 출생년월일 1990.01.01 ~ 2007.12.31. )
☞ 제대군인의 경우 복무기간만큼 신청 가능 연령 상향(2년 군복무자의 경우 만 36세까지 신청 가능)
공고일 기준 최근 1년간 3개월 이상(월 10일 이상 또는 월 60시간 이상 근로시 1개월 인정) 근로하였거나 현재 3개월 이상 근로중인 자(근로 종류 무관)
본인 근로소득 세전 월평균 255만원 이하인 자(기준기간 : 2024.06.01. ~ 2025.05.31.)
부모 소득 연1억원(세전 월평균 834만원)미만이며 재산 9억원 미만인 자

2. 지원 내용

본인 저축액: 월 15만 원
매칭 지원금: 본인 저축액과 동일한 금액을 서울시와 민간 후원금으로 매월 적립
약정 기간: 2년 또는 3년 중 선택
적립금 총액 예시

구분			비고
본인저축액		15만원	이자 별도
매칭지원액		15만원
총적립금	2년	720만원
	3년	1,080만원

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3. 신청 방법

신청 기간: 2025년 6월 9일(월) ~ 6월 20일(금) 18:00까지
신청 방법: 온라인 신청 (PC만 가능)
접수처 : 서울시 자산형성지원사업 홈페이지

4. 선발방법

1차 심사 : 신청 자격 적합 확인 및 서류 심사
2차 심사 : 심사표에 따라 고득점순으로 선발
<심사 항목 : 신청인 본인의 재산, 연령, 서울시 거주기간, 소득, 근로기간, 청소년 시설 퇴소 및 학교 밖 청년, 부모의 소득, 부모의 재산>
선정자 발표 : 2025년 11월 4일(화) 예정
선발인원 : 10,000명

5. 제출서류

주민등록등초본, 가족관계증명서, 근로증빙서류
해당자 추가서류 : 청소년 쉼터 퇴소 확인서, 고등학교 제적증명서 등

6. 유의사항

유사사업 중 중복 가입 가능 사업과 불가능한 사업이 있기 때문에, 사전에 확인이 필요합니다.

대상자로 선정이 되면 약정기간 동안 서울시에 거주하여야 합니다.(지역 변경 시 중도해지)
대상자 선정 시 연 1회 이상 금융교육을 이수하여야 합니다.

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소상공인 신용보증재단 대출 거치기간 연장, 상환유예 방법은?

알쓸金잡 — Wed, 28 May 2025 09:56:00 +0900

신용보증재단의 대출 상환에 어려움을 겪는 경우, 다양한 지원 제도를 통해 상환 부담을 완화할 수 있습니다. 아래는 현재 활용 가능한 방법을 설명했으니, 부채 관리에 조금이라도 도움이 되셨으면 합니다.

1. 기한 연장 및 보증 조건 변경

만기도래 시 상환이 어려운 차주의 경우 보증서 기한연장을 통해 대출을 연장 할 수 있습니다.
또한, 분할 상환 기간 중 원금상환이 어려운 경우에는 거치기간 연장을 통해 상환부담을 줄일 수 있습니다. 다만, 이 방법은 코로나 시기에는 가능했으나 현재는 거의 발생하지 않기 때문에 아래의 대환대출 방식으로 진행해야 합니다.

2. 대환대출★★★

가장 일반적인 방법이며, 대부분 대환대출 형식으로 거치기간을 늘려 나가고 있습니다. 예를 들어 최초에 1년 거치 4년 분할상환 방식으로 대출을 받았으나, 거치 기간 1년이 지나고 원금을 상환해야 하는 시기에 원금 상환이 어려운 경우에 다시 대환보증을 받아 1년 거치 4년 분할상환 대출을 새로 받는 방식입니다. 이렇게 되면, 다시 1년의 거치기간이 생기기 때문에 원금상환에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
위 상환방법은 예시이며, 대출기간이나 상환방법 등은 신용보증재단을 통해 협의하여 결정할 수 있습니다.

3. 소상공인119 플러스 대출

연체우려가 있는 소상공인을 대상으로 하는 맞춤형 채무 조정 프로그램 입니다. 거치기간을 포함해서 최대 5년 ~ 10년의 장기분할상환으로 전환 또는 만기연장, 상환일정 조정, 금리 감면 등을 해주는 제도 입니다.
다만, 현재는 신용대출과 부동산 담보대출을 대상으로 하고 있으나, 추후 보증서담보대출까지 확대 예정이라고 하니 금융당국의 정책 변동사항을 주기적으로 체크해보는 것이 좋습니다.

4. 유의사항 및 TIP★★★

거치기간 연장의 필요성을 느끼는 분들은 대부분 원금 상환 시기에 부담을 느낍니다. 현실적으로 이러한 상황에서 할 수 있는 방법은 대환이 거의 유일한 방법입니다.
기존에 소상공인정책자금이나 금리가 저렴한 협약보증을 이용중인 경우, 대환을 하게 되면 기존과 동일한 상품으로 대환이 되지는 않습니다. 그렇기 때문에 금리 상승에 대한 리스크는 존재합니다.
신규 보증에 따른 추가적인 보증료가 발생됩니다.(기존대출은 보증료 환급)
대환대출을 진행하기 위해서는 은행이 아닌, 신용보증재단을 방문하셔서 상담을 받아보셔야 합니다. 대출 부결에 대한 걱정이나 두려움이 있으실텐데, 신규 보증때처럼 조건이 까다롭지는 않으며 승인확률이 압도적으로 높습니다. 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 또한, 은행에서도 대출이 부실화 되는 것보다는 연체가 되지 않는 것을 선호하기 때문에 은행에서도 부결되는 경우도 거의 없습니다.
만약 경제적인 상황때문에 사업 유지보다는 폐업을 생각하고 계시다면 위 방법 대신 브릿지 보증 또는 폐업자지원프로그램을 통해 진행하셔야 합니다.

대부분의 소상공인들은 거치기간 종료와 동시에 원금상환 시기에 갑자기 상환금액이 커지면서 어려움을 겪습니다. 이 때 임시방편이기는 하지만 거치기간 연장을 시킬 수 있는 방법을 알고 있다면 연체가 되지 않지만, 방법을 모른다면 연체에 빠지게 됩니다.

대출이 연체가 되면, 신용점수도 하락하게 됩니다. 당장에 사업자대출 뿐만 아니라 추후에 전세자금대출이나 주택담보대출 등 실질적으로 은행의 도움이 필요할 때 대출을 이용하지 못하게 됩니다. 따라서 연체가 되기 보다는 위 제도들을 숙지하셔서 잘 이용하는 것이 중요합니다.

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소상공인 대리대출 정책자금 확인서 발급 후 절차 안내

알쓸金잡 — Wed, 28 May 2025 08:38:39 +0900

소상공인시장진흥공단에 정책자금 대리대출을 신청하신 후, '정책자금 지원대상 확인서'를 발급받았는데 그 이후 어떻게 처리를 해야 되는지 막막한 경우가 있으실겁니다. 확인서가 나왔는데 대출은 바로 가능한지? 은행으로 가야되는지 보증기관으로 가야할지 헷갈리는 경우가 많은데, 이번 글을 통해 제 경험을 통한 신청 노하우를 작성해보도록 하겠습니다. 이 글을 읽어보신다면 대출 부결 가능성은 낮추고 현실적인 승인 가능성을 높일 수 있을것이라고 확신합니다.

1. 은행방문 후 상담

1차적으로 은행방문을 통한 상담을 잘 하시면, 대출 완료까지 매끄럽게 진행 할 수 있습니다.

정책자금 지원대상 확인서를 받은것만으로는 대출이 된다고 볼 수 없고, 단지 '소상공인정책자금대출' 이라는 상품을 이용할 수 있는 자격이 생긴것뿐입니다. 따라서 은행에서 상담을 먼저 받아보는 것이 좋습니다. 소상공인정책자금대출은 신용대출, 부동산담보대출, 보증서담보대출 중 한 가지 방법으로 진행 할 수 있습니다. 다만, 실제로는 95% 이상은 보증서담보대출 방식으로 진행이 됩니다.
인터넷을 보면 신용보증재단을 먼저 방문하라는 안내가 있는데, 보증서가 나온다고 해서 대출이 무조건 되는것은 아닙니다. 은행 방문 없이 신용보증재단을 먼저 방문했다가, 추후에 대출이 불가할 경우 은행 변경을 다시 해야 됩니다. 따라서, 은행에서 먼저 상담을 받아보신 후에 신용보증재단을 방문하는 것이 추후에 부결 가능성을 낮출 수 있습니다.
최근에는 신용보증재단에서 100% 보증서 보다는 95% 또는 90% 보증서를 더 많이 발급하고 있습니다. 이러한 보증서는 100% 보다 부결가능성이 더 큽니다. 은행에 방문하셔서 "소상공인 정책자금대출을 받고 싶은데, 부분보증서가 나오면 대출이 가능한지 사전에 상담을 받고 싶습니다." 라고 말씀하셔서 상담하시면 대출 가능성을 어느정도 파악할 수 있습니다.★★★
☞ 신분증, 소상공인정책자금 지원대상 확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원 이 정도 서류 준비하시면 대출 상담이 수월합니다.
대출이 가능할 것 같다고 안내를 받으면 그 때 신용보증재단 방문하시면 되고, 대출이 어려울 것 같다고 하면 다른은행을 방문하시는 것이 좋습니다.

2. 신용보증서 신청

은행에서 대출 승인 가능성을 확인한다면, 그 이후에는 신용보증재단에 신용보증서 신청을 하시면 됩니다. 방문 시, 사전에 보증재단에 상담시 필요한 서류를 문의하신 후에 방문하시면 되며, 보증드림 앱을 통해서도 신청이 가능합니다. 대부분의 서류를 마이데이터 동의를 통해 발급이 가능하고, 신분증과 임대차계약서(자가건물인 경우 생략), 소상공인정책자금지원대상 확인서 등을 준비해가시면 됩니다.

3. 보증심사 및 보증서 발급

보증기관은 제출된 서류를 바탕으로 신용 및 사업성 평가를 진행합니다. 심사 결과에 따라 보증서가 발급되며, 이 과정은 평균 2~3주 정도 소요됩니다.

4. 대출 실행

보증서가 발급되면, 해당 보증서를 지참하여 대리대출 취급 금융기관을 방문하여 대출을 실행합니다. 일반적인 보증서 대출과는 다르게 소상공인정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 자금을 받아와서 지원이 됩니다. 그렇기 때문에 다른 보증서대출보다 시간이 조금 더 소요됩니다.

보통은 은행마다 차이는 있으나, 매주 화요일까지 신청을 하면 목요일~금요일 정도에 대출금을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 보증서가 발급된다면 화요일까지 신청을 해야 대출금을 빨리 받을 수 있습니다.

5. 유의사항 및 경험에 의한 TIP ★★★

앞서 설명드린 바와 같이 은행에서 어느정도 상담을 진행하신 후에, 신용보증재단에 방문하는 것이 좋습니다.★★★
은행방문 전 신용보증재단 먼저 방문 했을때, 만약 대출 부결이 되면 은행을 변경하는데 시간이 또 소요됩니다.
또한, 주거래은행이 아닌 경우 거래가 없다는 이유로 대출이 부결이 될 수도 있습니다. 이 때에는 대출을 하면서 신용카드도 함께 한다고 말씀하신다면 승인 가능성이 더욱 높아집니다. 요즘은 연회비 캐시백 이벤트도 많이 하기 때문에, 실제로 연회비 부담없이 발급받는 경우도 많이 있습니다.
소상공인정책자금의 대출 조건은 2년거치 3년 분할상환 방식입니다. 거치기간 종료 후에, 원금을 상환해야 하는데 이 대출은 3개월에 한 번씩 원금을 상환하는 조건이기 때문에 한 번에 상환하는 금액이 큽니다. 따라서 상환금액을 미리 준비하지 않는 다면 연체에 빠질수가 있으니, 다른 대출보다 상환계획을 특별히 더 잘 세워야 합니다.

소상공인 정책자금 대리대출은 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인에게 큰 도움이 되는 제도입니다. 각 단계별 절차를 정확히 이해하고 준비하여 원활한 대출 실행이 이루어지시길 바랍니다.

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장염 시 수박 섭취, 괜찮을까?

알쓸金잡 — Wed, 28 May 2025 07:26:09 +0900

수박은 여름철 대표적인 과일로, 수분 함량이 높아 갈증 해소에 도움을 줍니다. 그러나 장염 증상이 있을 때 수박을 섭취하는 것은 주의가 필요합니다. 아래에서 장염 시 수박 섭취에 대한 정보를 확인해보세요.

1. 수박의 특성과 장염 시 주의사항

수분 함량: 수박은 약 90% 이상의 수분을 함유하고 있어 탈수 예방에 도움을 줄 수 있습니다.
이뇨작용: 수박에 포함된 시트룰린 성분은 이뇨작용을 촉진하여 소변 배출을 증가시킬 수 있습니다.
장염 시 주의: 장염으로 인한 설사나 복통이 있을 때 수박의 이뇨작용은 체내 수분 손실을 가중시킬 수 있으므로 섭취를 자제하는 것이 좋습니다. 가급적 수박 대신 물이나 이온 음료를 통해 수분을 보충하는 것이 효율적입니다.

2. 장염 회복기 수박 섭취 방법

소량 섭취: 장염이 심하지 않거나, 설사 또한 심하지 않다고 판단되면 소량으로 시작해서 본인의 상태를 확인하며 조금씩 양을 늘려나가는 것이 좋습니다. 하지만, 장염증상이 심한 경우에는 수박을 먹지 않는 것이 좋습니다. 또한, 수박 섭취 이후에 증상이 악화된다면 그 즉시 섭취를 중단해야 합니다.
식후 섭취: 공복보다는 식후에 소량 섭취하여 위장에 부담을 줄입니다.
적정 온도: 차가운 수박은 위장에 자극을 줄 수 있으므로 실온에 둔 후에 섭취하는 것이 좋습니다.

3. 장염 회복기의 식단 관리

권장 음식: 흰죽, 삶은 감자, 삶은 당근, 바나나 등 부드럽고 자극적이지 않은 음식
피해야 할 음식: 기름진 음식, 유제품, 카페인 음료, 탄산음료, 날 음식, 자극적인 음식, 당분이 많은 과일
식사 방법: 소량씩 자주 섭취하고, 꼭 충분한 수분을 보충해야 합니다.

4. 결론

장염증상이 있는 경우, 수박은 물론 과일류는 피하는 것이 좋습니다. 장염이 심한 경우 또는 설사를 동반하는 경우에는 과일의 섬유질이 장을 자극하여 증상을 더욱 악화시킬 수 있습니다. 이런 상황에서는 과일보다는 흰죽이나 감자, 두부와 같이 부드럽고 자극적이지 않은 음식 위주로 섭취를 하는 것이 더 좋습니다.

오메가3 함께 복용 하면 효과 좋은 영양제 7가지

알쓸金잡 — Mon, 26 May 2025 07:33:28 +0900

오메가3는 뇌 건강 및 심혈관 질환 예방, 염증 감소에 탁월한 효능이 있는 대표적인 건강보조제 입니다. 그러나 단독으로 섭취할 때보다 특정 영양제와 함께 복용할 경우 상승 효과를 기대할 수 있습니다. 이번 글에서는 나의 몸 상태에 따라 오메가3와 함께 복용하면 좋은 건강보조제에 대해 소개해보도록 하겠습니다.

1. 이유 없는 통증 & 만성 염증 → 커큐민 + 오메가3

기능: 오메가3의 EPA는 염증 매개 물질을 억제하고, 커큐민은 NF-κB 경로를 차단하여 만성염증 감소
추천 대상: 관절통, 근육통, 만성 피로가 있는 사람

2. 수족냉증 & 손발 부종 → 피크노제놀 + 오메가3

기능: 피크노제놀은 말초 혈류를 개선하고, 오메가3는 혈액 점도를 낮춰 손발이 차고 붓는 증상 완화
추천 대상: 손발이 늘 차거나 자주 붓는 사람

3. 눈의 통증 & 안구건조 → 빌베리 + 오메가3

기능: 빌베리는 모세혈관 강화 및 안구 피로 회복, 오메가3는 눈물막 안정화와 염증 완화
추천 대상: 컴퓨터/스마트폰 사용이 많은 직장인, 안구건조증 환자

4. 여드름 & 피부염 → 프로폴리스 + 오메가3

기능: 프로폴리스는 항균작용, 오메가3는 염증 억제 및 피지 분비 조절
추천 대상: 지루성 피부염, 성인 여드름

5. 고지혈증 & 고혈압 → 마늘 추출물 + 오메가3

기능: 마늘 알리신은 LDL 콜레스테롤과 혈압 감소, 오메가3는 중성지방과 혈관 염증 감소
추천 대상: 고혈압, 고지혈증으로 관리가 필요한 사람

6. 공복혈당 관리 → 베르베린 + 오메가3

기능: 베르베린은 인슐린 민감도 개선, 오메가3는 지방간 및 대사증후군 위험 감소
추천 대상: 공복혈당 상승, 당화혈색소 수치가 경계선인 사람

7. 전반적 건강 유지 & 스트레스 → 마그네슘 + 비타민 B군 + 오메가3

기능: 오메가3는 세포막 안정화, 마그네슘은 신경 안정과 혈관 긴장 완화, 비타민 B군은 에너지 생성과 신경 기능 지원
추천 대상: 피로감이 많고 스트레스에 예민한 직장인, 수험생

8. 복용 팁

오메가3는 식후 섭취 시 흡수율이 가장 높습니다.
EPA 함량 500~1000mg 이상 제품을 선택하면 항염 효과가 더 큽니다.
항응고제를 복용 중이라면 의사와 상담 후 병용하세요.

상황에 맞는 조합을 통해 오메가3의 효과를 배가시켜 보세요. 단일 영양제보다 맞춤형 궁합이 더 강력한 변화를 만듭니다.

오메가3 메가도스 요법의 긍정적인 효과 섭취 방법

오메가3 지방산은 대표적인 불포화지방산으로, 우리 몸에서 직접 합성되지 않아 반드시 음식이나 보충제를 통해 섭취해야 합니다. 최근에는 일반적인 권장량보다 훨씬 높은 용량의 오메가3를

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영양제 언제 먹는게 좋을까? 비타민 보충제 효과적인 섭취 시간

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HUG 전세자금대출 가능한 집은? 주택가격 계산하는 방법

알쓸金잡 — Mon, 26 May 2025 01:52:47 +0900

전세자금대출을 받기 위해서는 HF(주택금융공사), HUG(주택도시보증공사), SGI(서울보증보험) 등 보증기관의 보증을 받아야 합니다. 이번 글에서는 그 중에서 HUG의 보증을 받기 위해 필수적으로 알아야 하는 주택가격 계산하는 방법에 대해 설명해드리도록 하겠습니다. 아래에서 설명하는 요건을 충족한다면, 기본적으로 버팀목전세자금대출, 청년전용버팀목전세자금대출, 신혼부부버팀목전세자금대출 등 HUG 보증을 받는 모든 전세자금대출을 신청 할 수 있습니다. 또한, 이 글을 통해 전세자금대출의 대략적인 가능성을 파악해 볼 수 있습니다.

1. 아파트, 주거용 오피스텔

<아래의 순서대로 적용하며, 상위 항목이 없을 경우 하위 항목 적용 가능. 아래의 금액에 90%를 곱한 금액을 주택가격으로 평가>
☞ 아래에서 조회된 금액 x 90% - 선순위 근저당권 ≥ 임차보증금을 충족한다면 HUG 보증 이용 가능함
☞ 주거용 오피스텔은 대부분 KB시세와 부동산테크 시세가 없어 대부분 공동주택가격의 140% 금액을 적용하지만 KB시세가 있는 경우가 간혹 있기 때문에, 부동산 계약시 주의하시기 바랍니다.

KB시세 또는 한국부동산원 부동산테크 시세 중 선택 가능
☞ KB시세는 아파트 최저층은 하위평균가, 그 외에는 일반평균가를 적용 함. 부동산테크 시세는 하한가와 상한가의 평균 적용
공동주택가격의 140% 금액(주거용 오피스텔은 국세청 기준시가의 140% 금액)
안심전세App에서 조회되는 주택시세 중 하한가
부동산등기사항전부증명서(부동산등기부등본)상 1년 이내의 최근 매매 거래가액
분양가격의 90%금액(준공 후 1년이 경과되지 않는 주택에 한정)
토지의 공시지가와 건물의 시가표준액을 합산한 금액을 전체 연면적 대비 해당세대 연면적 비율로 나눈 금액의 140% 금액
☞ 토지 공시지가는 국토교통부 개별공시지가 확인, 건물 시가표준액은 관할 지자체에 문의하면 확인 가능함

KB시세 조회 ️ 부동산테크 시세 ️ 공동주택가격 ️ 안심전세App 시세 ️ 국세청 기준시가 ️ 토지 공시지가 ️

2. 연립주택, 다세대주택, 빌라

<아래의 순서대로 적용하며, 상위 항목이 없을 경우 하위 항목 적용 가능. 아래의 금액에 90%를 곱한 금액을 주택가격으로 평가>
☞ 아래에서 조회된 금액 x 90% - 선순위 근저당권 ≥ 임차보증금을 충족한다면 HUG 보증 이용 가능함

공동주택가격의 140% 금액
안심전세App에서 공시되는 주택시세 중 하한가
부동산등기사항전부증명서(부동산등기부등본)상 1년 이내의 최근 매매 거래가액
토지의 공시지가와 건물의 시가표준액을 합산한 금액을 전체 연면적 대비 해당세대 연면적 비율로 나눈 금액의 140% 금액
☞ 토지 공시지가는 국토교통부 개별공시지가 확인, 건물 시가표준액은 관할 지자체에 문의하면 확인 가능함

3. 단독주택, 다가구주택

<아래의 순서대로 적용하며, 상위 항목이 없을 경우 하위 항목 적용 가능. 아래의 금액에 90%를 곱한 금액을 주택가격으로 평가>
☞ 아래에서 조회된 금액 x 90% - 선순위 근저당권 - 선순위임차보증금 ≥ 임차보증금을 충족한다면 HUG 보증 이용 가능함

☞ 다가구주택의 경우 여러 세대가 함께 거주하는 세대이기 때문에, 선순위 임차인이 있을 경우 부동산을 통해 선순위 임차인의 임차보증금을 확인하여 위 계산식에 따라 선순위임차보증금을 포함하여 계산해야 합니다.

개별주택가격의 140% 금액

부동산등기사항전부증명서(부동산등기부등본)상 1년 이내의 최근 매매 거래가액
토지의 공시지가와 건물의 시가표준액을 합산한 금액을 전체 연면적 대비 해당세대 연면적 비율로 나눈 금액의 140% 금액
☞ 토지 공시지가는 국토교통부 개별공시지가 확인, 건물 시가표준액은 관할 지자체에 문의하면 확인 가능함

4. 유의사항 및 경험에 의한 TIP★★★

각 주택 유형에 따라 금액을 계산한 후, 꼭 90%를 적용해야 합니다.
위 주택가격 조건을 충족한다면, 전세 보증금의 80% 범위 내에서 대출 신청이 가능함을 의미합니다.
위 안내는 단순히 HUG 보증을 이용할 수 있는 주택의 요건을 설명한 내용이며, 은행에서 별개로 심사가 통과되어야 대출 이용이 가능합니다.
다가구 주택은 선순위임차보증금을 전부 파악해야 하기 때문에, 사전에 주택가격 요건을 충족하는지 파악하는 것이 어렵습니다. 그렇기 때문에 은행에서도 다가구 주택은 HUG 보증을 잘 취급하지 않습니다. 따라서 HUG 보증을 원활히 이용하고자 하시면 다가구주택의 계약은 피하는 것이 좋습니다.
HUG 보증은 기본적으로 소득보다는 주택의 가격을 더 중요하게 평가합니다. 따라서 무소득자나 학생도 신청이 가능합니다. 다만, 은행에서는 이와 별개로 대출을 상환할 수 있는지에 대한 상환능력 평가를 별개로 심사하기 때문에 위 주택가격 요건을 충족하더라도 대출이 부결될 수 있습니다.
또한, 은행에서는 HUG 보증을 선호하지 않으며, 실제로 HUG 보증을 취급하지 않는 은행도 많이 있습니다. 따라서 임대차계약을 하기 전에 은행에서 HUG 보증 취급 여부와 대출 사전 심사를 통해 어느정도 승인 가능성이 있는 경우에 임대차계약을 체결하는 것이 좋습니다.

HUG 보증은 HF와는 달리 소득이 적더라도 큰 금액의 대출을 받을 수 있는 제도 입니다. 이를 이용하기 위해서는 우리도 어느정도의 지식을 가지고 있어야 합니다. 은행에서도 대출을 받을 수 있는 요건을 적극적으로 알려주지 않습니다. 따라서 우리 스스로 대출 가능성을 파악해 보는 것이 필요합니다.

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스트레스 DSR 3단계 시행 확정 발표! 나의 대출한도는?

알쓸金잡 — Sun, 25 May 2025 00:51:13 +0900

4월까지는 확정된 바 없다고 하였으나, 2025년 5월 20일 금융위원회는 '스트레스 DSR 3단계' 시행을 확정했습니다. 2025년 7월 1일부터는 스트레스 DSR 3단계가 적용되는데, 기존과 무엇이 달라지는지 알아보겠습니다.

1. DSR이란?

DSR은 총부채원리금상환비율로, 개인이 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간소득으로 나눈 비율입니다. 즉, 개인의 소득 대비 부채상환 여력을 심사하는 지표입니다. 이 때문에, 소득이 적은 경우 담보물이 아무리 좋더라도 원하는 만큼 대출을 받지 못하게 되었습니다. DSR 규제는 일부 예외적인 경우를 제외하고는 거의 모든 가계대출에 적용됩니다. 특히, 주택담보대출을 받을 때, 그리고 총 대출금액이 1억원을 초과할 때 DSR 40%로 제한하고 있습니다.

2. 스트레스 DSR이란?

스트레스 DSR은 기존 DSR규제를 한층 강화된 제도로, 금리 상승 가능성을 반영하여 미래의 상황 능력까지 심사하는 제도입니다. 이를 심사할 때에는 기존 대출 금리에 스트레스 금리(금리 가산)를 더하여 DSR을 산출하기 때문에 기존 대비 대출한도가 줄어들게 됩니다. 2024년 2월 스트레스 DSR 제도를 도입한 이후, 단계적으로 규제를 해왔으며 2025년 7월부터는 스트레스 DSR 3단계를 적용한다고 발표했습니다.

3. 스트레스 DSR 3단계 주요 내용

전 금융권에서 실행되는 가계대출에 스트레스 DSR 적용
☞ 전 금융권 : 1금융권 은행 뿐만 아니라 2금융권인 저축은행, 보험사 등의 모든 금융권에 적용
☞ 가계대출 : 주택담보대출, 신용대출, 기타 가계대출
(신용대출은 잔액이 1억원을 초과하는 경우에만 스트레스 금리 적용)
스트레스 금리 : 1.50% (지방 주택담보대출의 경우 유예기간이 있어 기존과 동일하게 0.75% 적용)
혼합형 및 주기형 주택담보대출의 스트레스 금리 적용비율 상향 조정

<금융위원회 발표 자료>

4. 대출 한도 변화 예시

주택담보대출 : 아래 표와 같이 수도권의 경우 3~5% 정도의 한도가 줄어듭니다. 주택담보대출에서 DSR 규제 초과가 되는 경우 DSR 비율 초과로 인해 신용대출을 추가로 받을 수도 없게 됩니다. 최대한도로 주택담보대출을 받아 주택을 구입하고자 했던 사람들에게는 자금 차입에 걸림돌이 되는 셈입니다.

<금융위원회 발표 자료, 주택담보대출 한도 변화>

신용대출 : 신용대출의 경우 2~3% 정도 한도가 줄어들게 됩니다.

<금융위원회 발표 자료, 신용대출 한도 변화>

5. 유예 및 예외 사항

지방 주택담보대출은 2025년 12월 말까지 스트레스 금리 0.75% 적용(기존과 같이 2단계를 유지하며, 3단계 미적용)
2025년 6월 30일까지 입주자 모집 공고가 시행된 집단대출 및 부동산 매매계약이 체결된 일반 주담대는 2단계 규정 적용
☞ 집단대출의 경우 입주자 모집 공고가 2025년 6월 30일 이전에 공고되는 사업장은 규제 미적용이며, 대출 실행일을 의미하는 것은 아닙니다.
☞ 일반 주택담보대출의 경우 경험상, 예외적용을 받으려면 매매계약서만으로는 안되고 매매계약서와 실제 계약금 이체 내역서까지 증빙이 되는 경우에만 예외적용이 가능합니다. 따라서 사전에, 이체 내역서를 꼭 준비해놓으시기 바랍니다.

스트레스 DSR 3단계 시행에 따라 대출 한도가 줄어들 수 있으므로, 대출을 계획 중인 분들은 사전에 금융기관과 상담하여 변경된 조건을 확인하시기 바랍니다.

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주택담보대출 DSR DTI 계산 시 소득 적용 하는 방법의 모든 것

알쓸金잡 — Sat, 24 May 2025 01:04:53 +0900

주택담보대출이 필요할 때, DSR과 DTI를 적용받게 됩니다. 이 때, 소득을 어떻게 적용해야 하나 어려움을 겪는 경우가 많이 있습니다. 이번 글을 통해 주택 구입 시 소득을 어떻게 적용하는지 알 수 있는 기회가 되었으면 합니다.

1. 재직 확인 기준

소득적용 기준에 앞서 재직 확인이 1차적으로 이루어져야 합니다. 재직확인이 이루어지면, 그에 맞는 소득기준을 적용 합니다.

근로소득자 : 건강보험자격득실확인서(건강보험 자격이 직장가입자로 되어 있어야 함), 재직증명서
(대출 신청일 현재 휴직 중인 경우, 추가적으로 휴직원 또는 휴직증명서 등 휴직임을 증빙할 수 있는 서류 추가 제출)
사업소득자 : 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
사업자등록증 없는 사업소득자 : 위촉증명서, 고용계약서, 재직증명서 등 사업소득자 임을 증빙할 수 있는 서류
(보험설계사, 다단계판매원 등 사업소득자로 분류된 자)
연금소득자 : 연금수급권자 확인서 또는 명칭에 관계없이 연금수급권자임을 증빙할 수 있는 서류 및 증명서

2. 소득 산정 방법★★

근로소득자(아래 서류 중 택1)
- 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA 용)
- 근로소득원천징수영수증 또는 원천징수영수부 등 회사에서 발급되는 소득증빙 서류(직인 날인 필요)
- 급여명세표, 임금대장 등 회사에서 발급되는 급여증빙 서류
사업소득자
- 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA 용)
- 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부계산서(세무사 직인 날인 필요)
☞ 종합소득세 신고는 하였으나, 소득금액증명원이 발급되지 않는 경우에 사용 가능. 예를 들어 5월 종합소득세 신고는 하였으나 소득금액증명원이 나오지 않는 경우 위 서류 사용 가능
사업자등록증 없는 사업소득자
- 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA 용)
- 연말정산용 사업소득 원천징수영수증(거주자의 사업소득 원천징수영수증 포함)
연금소득자
- 연금수급권자 확인서(이 서류 상 연금금액이 표기된 경우)
- 연금수령통장 거래내역서(연금수급권자 확인서 상 금액이 표기되지 않은 경우)
추정소득
- 건강보험자격득실확인서 상 직장피부양자로 되어 있는 경우
- 전년도 사업개시를 하였으나, 아직 소득서류가 나오지 않는 경우
☞ 예를 들어, 2024년 9월 사업개시를 하였으나 아직 2024년도 소득금액증명원이 발급되지 않는 경우 또는 2025년도 사업개시를 한 경우 소득증빙이 어렵기 때문에 추정소득 사용이 가능함(단, 전년도 소득이 2,400만원이 넘어가지 않아야 함)
- 부부합산 소득 2,400만원 이하인 경우
- 위 케이스에 해당하는 경우, 건강보험료납부확인서 또는 (국민연금 납부하는 경우) 연금산정용 가입내역확인서로 소득 환산 가능
일용소득자
- 일용소득자는 별도의 재직증빙 서류를 제출할 필요는 없으며, 소득금액증명원 상 일용소득금액을 그대로 사용

3. 기타

휴직자는 휴직 전 서류를 제출하시면 됩니다.
디딤돌대출과 보금자리론을 소득 추정 시 건강보험료납부확인서와 연금산정용 가입내역확인서로 소득환산을 하지만, 은행 주택담보대출의 경우 추가적으로 신용카드사용내역으로 소득추정이 가능합니다.
☞ 신용카드 소득 추정시, 전년도 카드이용 내역 또는 최근 1년 카드이용 내역으로 환산이 가능합니다. 이 때 "소득공제용 카드이용내역서"를 제출하시면 됩니다.
위 소득 중 2개 이상의 소득이 발생된다면, 소득 합산이 가능합니다. 예를 들어, 급여소득과 사업소득이 동시에 발생하는 경우 두 개의 소득을 합산할 수 있습니다.

위에 설명드린 소득산정 방법은 기본적으로 주택담보대출을 받을 때, DSR 또는 DTI 계산할 때 적용이 됩니다. 그리고 주택담보대출 외에 신용대출이나, 비주택담보대출을 받을 때에도 DSR 기준이 적용 되는데 그 때에도 동일한 기준이 적용됩니다. 따라서 위 기준을 제대로 파악하고 있다면 다른 대출을 받을 때에도 응용을 할 수가 있습니다.

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버팀목전세자금대출: HF와 HUG 비교, 유의사항 안내

알쓸金잡 — Fri, 23 May 2025 07:23:44 +0900

버팀목전세자금대출은 주택도시기금의 주거지원 정책 중 하나로, 은행 전세자금대출에 비해 저금리로 지원되는 상품입니다. 버팀목전세자금대출을 받기 위해서는, 보증기관의 보증이 필요합니다. 대표적으로 HF(주택금융공사)와 HUG(주택도시보증공사)가 있는데, 이번 글을 통해 각 보증기관의 특징과 차이에 대해 이해 하실 수 있습니다.

1. HF와 HUG란?

HF(한국주택금융공사) : 차주의 신용도와 소득을 기준으로 보증한도가 결정됩니다. HF 보증을 이용하는 경우 전세보증보험이 자동으로 가입되지는 않으며, 필요시 추후 별도로 보증보험을 가입해야 합니다.
또한, HF는 홈페이지에서 보증한도를 계산할 수 있는 시스템이 있어 은행에 방문하지 않더라도 대략적인 보증한도 계산이 가능합니다.

HUG (주택도시보증공사): 차주의 신용도와 임차 대상 주택의 가격을 기준으로 보증한도 결정됩니다. HUG 보증을 이용하는 경우 전세보증보험이 자동으로 가입되기 때문에, 별도로 보증보험을 가입하지 않아도 됩니다.
HUG 보증의 경우 홈페이지에서 보증한도를 계산하는 방법이 나와있지는 않으나, 주택가격 계산하는 방법만 파악한다면 대략적인 금액을 산정해 볼 수 있습니다.

HF와 HUG의 주요 차이점 비교

구분	HUG	HF
심사 기준	주택의 담보가치	신청인의 소득 및 신용도
대출 한도	전세보증금의 최대 80%	전세보증금의 최대 80% (연소득의 3.5배 내외)
보증 내용	대출보증 + 전세보증금 반환보증	대출보증 (반환보증 별도 가입 필요)
보증보험 가입	필수	선택
적합 대상	소득이 없거나 불안정한 경우	소득이 안정적인 경우

2. 나에게 맞는 보증 선택 방법

개인의 소득 상황과 주택 조건에 따라 적합한 보증기관을 선택하는 것이 중요합니다.

HUG가 적합한 경우
- 소득이 없거나 불안정한 프리랜서, 대학생 등
- 주택의 담보가치가 높고, 전세보증금 반환보증이 필요한 경우
HF가 적합한 경우
- 소득이 안정적이고, 신용도가 높은 경우
- 전세보증금 반환보증 가입이 불필요하거나 별도로 가입할 계획이 있는 경우

3. 유의사항 및 TIP★★★

HF 보증의 경우 소득이 적거나 없으면 대출한도가 3,000만원 ~ 3,300만원 내외로 최대한도가 결정됩니다. 그러나 HUG 보증의 경우 소득이 적거나 없더라도(신용등급의 문제가 없다면), 주택가격에 보증금의 80% 한도로 보증이 가능합니다. 일부 은행에서는 보증한도가 나오더라도, 소득이 적거나 없는 경우 대출 상환여력이 없다고 보고 대출이 거절 될 수도 있습니다.
위와 같은 이유 때문에 HUG 보증을 아예 취급하지 않는 은행과 지점도 많이 있습니다. 일반적으로 은행에서는 HUG 보증을 선호하지 않습니다.따라서, 사전에 HUG 보증 취급 유무를 확인해보시는 것이 좋습니다.
또한, HUG 보증을 취급하는 은행이라 하더라도 주택의 종류에 따라 다가구주택에 대해서는 취급하지 않는 은행도 많이 있습니다. 아파트, 빌라, 연립, 다세대주택, 주거용오피스텔은 1세대 1가구가 일반적이기 때문에 대출 취급에 큰 어려움은 없으나 다가구주택의 경우 여러 세대가 거주하고 있기 때문에 보증한도를 정확히 파악하기가 어렵습니다.
HF 보증은 HUG 처럼 취급하지 않는 경우는 없습니다. 다만, 개인의 소득에 비례해서 대출 한도가 나오기 때문에 소득이 적다면 대출한도 또한 적어지게 됩니다.

4. 결론

버팀목전세자금대출을 신청할 때 HF와 HUG 중 적합한 보증기관 선택은 매우 중요합니다. 소득 상황, 전세계약 조건, 필요한 대출 금액 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 가장 유리한 조건을 제공하는 기관을 선택해야 합니다. 사전 준비를 철저히 하여 대출 심사를 원활하게 진행하고, 안정적인 전세 생활을 시작하세요!

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2025 경기도 임산부 친환경농산물 마감되기 전에 신청하세요!

알쓸金잡 — Fri, 23 May 2025 00:50:36 +0900

경기도는 임산부의 건강한 식생활을 지원하고 친환경 농산물 소비를 촉진하기 위해 2025년에도 '임산부 친환경농산물 지원사업'을 시행합니다. 아래는 해당 사업에 대한 상세 안내입니다.

지원 대상

2024년 1월 1일 이후 출산한 산모 또는 신청일 현재 임신 중인 여성
☞ 임신확인서, 출생증명서, 산모수첩 등을 통해 임신 및 출산 사실이 확인된 임산부
☞ 다태아의 경우 1회만 지원이 가능
경기도에 주민등록을 두고 있는 자
단, 지역사회통합건강증진사업(영양플러스 사업), 농식품바우처 지원 대상자는 제외

지원 내용

지원한도 : 1인당 40만원(보조 32만원 및 자부담 8만원)
친환경 농산물 꾸러미 형태로 가정까지 배송

신청 기간 및 방법

신청 기간: 2025년 5월 12일(월) 09:00 ~ 5월 30일(금) 18:00 (1차 접수는 마감되었으며, 이 기간동안 추가접수 가능)
신청 방법:
- 온라인: 경기민원24
- 오프라인: 주민등록 주소지 동 행정복지센터 방문

제출 서류:
- 신청서
- 주민등록 등·초본
- 임산부 증빙서류 (출생증명서, 임신·출산확인서, 산모수첩 등)
- 신분증 (주민등록증, 외국인등록증 등)

선정 방법

전산 추첨을 통해 대상자 선정
시·군별 예산 범위 내에서 선정 인원 결정
선정 결과는 개별 통보 예정

유의사항

경기도 내 10개 지자체에서는 1차 접수 기간에 예산 소진 등의 사유로 신청 마감이 되었습니다. 신청가능한 지자체를 확인 하신 후 신청해야 합니다.
또한, 접수기간 중이라도 지자체별 모집인원에 따라 조기에 마감 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 신청 대상은 누구인가요?

A1. 2024년 1월 1일 이후 출산한 산모 또는 신청일 현재 임신 중인 여성으로, 경기도에 주민등록을 두고 있는 자입니다.

Q2. 지원 금액은 얼마인가요?

A2. 1인당 연간 40만 원 상당의 친환경 농산물 구입 지원이 제공되며, 이 중 32만 원은 보조금, 8만 원은 자부담입니다.

Q3. 신청 방법은 어떻게 되나요?

A3. 온라인은 경기민원24(https://gg24.gg.go.kr)를 통해, 오프라인은 주민등록 주소지 동 행정복지센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.

Q4. 선정 결과는 어떻게 확인하나요?

A4. 전산 추첨을 통해 선정되며, 선정 결과는 개별 통보될 예정입니다.

Q5. 중복 지원이 가능한가요?

A5. 동일 자녀에 대해 임신 중 혹은 출산 후 1회만 지원 가능하며, 영양플러스 사업, 농식품바우처 지원 대상자는 중복 지원이 불가합니다.

경기도 임산부 친환경농산물 지원사업을 통해 건강한 식생활을 유지하시고, 안전한 출산과 육아에 도움이 되시길 바랍니다.

2025 경기도 맘튼튼 축산물 꾸러미 10만원 지원 신청 안내

경기도는 임산부의 건강한 식생활을 지원하고 지역 축산물 소비를 촉진하기 위해 '맘튼튼 축산물 꾸러미 지원 사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 임산부에게 고품질의 축산물 꾸러미를 제

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2025 경기도 경기청년 역량강화 기회 지원사업 안내

경기도는 미취업 청년들의 취업 역량 강화를 위해 '경기청년 역량강화 기회 지원사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 자격증 및 어학시험 응시료를 지원하여 청년들의 취업 준비를 돕고자 합

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2025년 경기도 청년 복지포인트 120만원 신청 안내

경기도는 도내 청년들의 복지 향상과 자립 기반 마련을 지원하기 위해 청년 복지포인트 사업을 운영하고 있습니다. 이 사업은 일정 조건을 충족하는 청년들에게 1년간 120만원의 복지포인트를

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2025 경기도 어린이 청소년 교통비 지원 24만원 신청 안내

경기도는 어린이와 청소년의 대중교통 이용 부담을 줄이고, 이동권을 보장하기 위해 '어린이·청소년 교통비 지원사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 대중교통을 자주 이용하는 만 6세부터

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2025 경기도 맘튼튼 축산물 꾸러미 10만원 지원 신청 안내

알쓸金잡 — Tue, 20 May 2025 08:16:31 +0900

경기도는 임산부의 건강한 식생활을 지원하고 지역 축산물 소비를 촉진하기 위해 '맘튼튼 축산물 꾸러미 지원 사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 임산부에게 고품질의 축산물 꾸러미를 제공하여 영양 섭취를 돕고, 지역 축산업 발전에도 기여하고자 합니다.

지원 대상

2025년1월 1월 ~ 2025년 12월 31일 출산 후 경기도 내 출생아의 출생신고를 완료한 산모
(2025년도에 태어난 출생아의 첫 출생 신고지는 경기도이며, 해당 시군은 본 사업체 참여하는 시군이어야 함)

지원 내용

산모 1인당 10만원 이내의 국내산 축산물 꾸러미 지원

신청 방법

신청 기간: 2025년 3월 4일 ~ 2026년 2월 28일(시군별 예산소진 시 조기마감)
신청 방법
☞ 온라인 신청 : 경기민원24 홈페이지를 통한 신청
☞ 오프라인 신청 : 시군별 축산부서 문의(행정복지센터 포함)
제출 서류 : 출생증명서 또는 가족관계증명서

유의사항

신청 기간 내에 신청해야 지원을 받을 수 있습니다.
경기도 내 모든 지자체에서 시행중인 것은 아니며, 사전에 신청 가능 지자체를 확인 후 신청해야 합니다.

맘튼튼 축산물 꾸러미 지원 사업은 임산부의 건강한 식생활을 위한 든든한 지원제도입니다. 해당 요건을 충족하는 분들은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

2025 경기도 임산부 친환경농산물 마감되기 전에 신청하세요!

경기도는 임산부의 건강한 식생활을 지원하고 친환경 농산물 소비를 촉진하기 위해 2025년에도 '임산부 친환경농산물 지원사업'을 시행합니다. 아래는 해당 사업에 대한 상세 안내입니다.지원

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경기도 아빠 육아휴직 장려금 신청방법, 지원내용, 조건 알아보기

경기도는 아빠들의 육아 참여를 독려하고자 '아빠 육아휴직 장려금 지원사업'을 시행합니다. 이 사업은 육아로 인한 경제적 부담을 덜어주고, 가족 친화적인 문화를 조성하는 데 목적이 있습니

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2025 경기도 저소득층 전세 대출보증 및 4% 이자지원 신청 하세요!

경기도는 저소득층의 주거 안정을 위해 전세자금 대출이자 지원사업을 시행하고 있습니다. 이 사업은 전세 또는 보증부 월세 계약을 체결한 무주택 저소득 가구를 대상으로 대출이자를 저금리

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480만원 주는 2025 경기도 중소기업 청년 노동자 지원사업 신청 안내

경기도는 도내 중소기업에 재직 중인 청년들의 처우 개선과 장기근속을 유도하기 위해 중소기업 청년 노동자 지원사업을 시행하고 있습니다. 이 사업은 일정 조건을 충족하는 청년들에게 근로

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2025 경기도 어린이 청소년 교통비 지원 24만원 신청 안내

알쓸金잡 — Tue, 20 May 2025 06:33:38 +0900

경기도는 어린이와 청소년의 대중교통 이용 부담을 줄이고, 이동권을 보장하기 위해 '어린이·청소년 교통비 지원사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 대중교통을 자주 이용하는 만 6세부터 만 18세 이하의 도민에게 교통비를 환급해주는 제도입니다.

지원 대상

신청일 기준 경기도에 주민등록을 두고 있는 만 6세 이상 만 18세 이하의 어린이 및 청소년
(경기도 내 외국인, 국내 거소 신고된 외국국적 동포 어린이 및 청소년 포함)
교통카드로 수도권 대중교통을 이용한 어린이 또는 청소년

지원 내용

분기별 최대 6만 원, 연간 최대 24만 원의 교통비 환급
지원 대상 교통수단:
- 수도권 대중교통: 시내버스, 마을버스, 지하철, GTX, 신분당선 등
  (공항버스, 시외버스, 시티투어버스, KTX, SRX, 택시 등은 제외)
- 공유자전거('똑타' 앱 결제에 한함)

신청 방법

신청 기간: 매 분기별 신청 기간 내 접수 (예: 7월 가입 시 3분기부터 지원)
(2분기는 6월 30일 22시까지 신청)
신청 방법: 경기도 청소년 교통비 지원 포털에서 온라인 신청
☞ 신규회원 : 가입 > 거주지 검증 > 교통카드 등록 > 지역화폐 등록 > 자동신청
☞ 기존회원 : 로그인 > 매년 1분기 거주지 재검증 > 교통카드 및 지급수단(지역화폐)정보 확인 > 자동신청
지급 시기 : 분기 익월 말 지급(예: 1분기 사용 분 4월 말 지급)
지원금 수령 방식 : 신청자의 주민등록지 기준 지역화폐 지급

유의사항

분기별 신청 기간 내에 신청해야 지원금을 받을 수 있습니다.
현금으로 대중교통을 이용한 경우 지원 대상에서 제외됩니다.
타 교통비 지원사업과 중복 수혜가 불가능할 수 있으므로, 신청 전에 확인하시기 바랍니다.
(화성시 무상교통, 시흥시 기본교통비, 광명시 어린이청소년 교통비, 안성시 저소득층 무상교통, 과천시 토리패스, 성남시 장애인 대중교통비 등과 중복지원 불가)

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 분기별 신청을 놓치면 어떻게 되나요?

A1. 해당 분기의 신청 기간을 놓친 경우, 다음 분기에 신청하실 수 있습니다. 단, 이전 분기의 이용 실적에 대한 지원은 받을 수 없습니다.

Q2. 교통카드가 본인 명의가 아닌 경우에도 신청할 수 있나요?

A2. 아니요. 지원 대상은 본인 명의의 교통카드를 이용한 실적에 한정됩니다.

Q3. 지원금은 어떻게 지급되나요?

A3. 신청 시 등록한 지역화폐로 지급되며, 분기별 신청 마감 후 약 한 달 이내에 순차적으로 지급됩니다.

Q4. 외국인도 신청할 수 있나요?

A4. 네. 외국인 등록번호 또는 국내 거소 신고번호를 보유한 외국국적 동포도 신청 가능합니다.

경기도 어린이·청소년 교통비 지원사업은 대중교통을 자주 이용하는 어린이와 청소년의 교통비 부담을 줄이고, 이동권을 보장하기 위한 제도입니다. 해당 요건을 충족하는 분들은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

2025년 스포츠강좌이용권 신청방법 및 지역별 강좌 정보

스포츠강좌이용권은 문화·경제적으로 체육활동이 어려운 저소득층 유소년 및 청소년, 장애인에게 월 최대 10만5천원까지 스포츠 강좌 수강료를 지원하는 복지 바우처 제도입니다. 1. 스포츠강

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예금자보호 한도 1억원으로 상향, 모든 금융권에 적용!

알쓸金잡 — Mon, 19 May 2025 10:17:38 +0900

금융위원회는 2025년 9월 1일부터 예금자보호법 개정안을 시행하여 예금 보호 한도를 기존 5천만 원에서 1억 원으로 상향합니다. 이 조치는 2001년 이후 24년 만에 이루어지는 한도 조정으로, 예금자의 재산 보호를 강화하고 금융 시스템의 안정성을 높이기 위한 것입니다.

주요 변경 사항

시행일자: 2025년 9월 1일
예금 보호 한도: 기존 5천만 원 → 1억 원으로 상향
적용 대상 금융기관: 은행, 저축은행, 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등
보호 대상 예금: 정기예금, 적금, 퇴직연금, 연금저축, 사고보험금 등 원리금 포함

예금자 보호 제도 개요

예금자 보호 제도는 금융회사가 파산 등의 이유로 예금을 지급할 수 없을 경우, 예금보험공사에서 예금자에게 일정 금액까지 예금을 보호해주는 제도입니다. 이번 개정으로 보호 한도가 1억 원으로 상향되어 예금자의 재산 보호가 강화됩니다. 또한, 1금융권에만 국한되었으나, 금차 개편을 통해 저축은행과 신협, 지역농축협, 수협 등으로 보장 기관까지 확대되어 자금운용의 폭이 더 넓어졌습니다.

유의사항

보호 한도는 금융기관별로 적용되므로, 여러 금융기관에 예금을 분산하여 예치하면 각각 1억 원까지 보호받을 수 있습니다.
이자와 원금을 합산하여 1억 원을 초과하는 금액은 보호 대상에서 제외됩니다.
우체국 예금은 예금자보호법의 적용을 받지 않지만, 국가가 전액을 보장합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 예금 보호 한도 상향은 언제부터 적용되나요?

A1. 2025년 9월 1일부터 적용됩니다.

Q2. 모든 금융기관에 동일하게 적용되나요?

A2. 예금보험공사가 보호하는 은행, 저축은행뿐만 아니라 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등 상호금융기관에도 동일하게 적용됩니다.

Q3. 이자도 보호 대상에 포함되나요?

A3. 예, 원금과 이자를 합산하여 1억 원까지 보호됩니다.

Q4. 예금 보호 한도를 초과하는 금액은 어떻게 되나요?

A4. 초과하는 금액은 보호 대상에서 제외되며, 해당 금융기관의 파산 시 손실이 발생할 수 있습니다.

Q5. 예금 보호 한도 상향으로 인한 금융시장의 영향은?

A5. 금융위원회는 자금 이동 및 시장 영향을 최소화하기 위해 관련 기관과 협의하여 시행 시기를 조정하였으며, 금융기관의 건전성 관리와 예금보험료율 조정 등을 통해 안정적인 시행을 도모하고 있습니다.

문의처

금융위원회: https://www.fsc.go.kr
예금보험공사: https://www.kdic.or.kr
문의 전화: 1588-0037 (예금보험공사 고객센터)

이번 예금자보호법 개정을 통해 예금자의 재산 보호가 한층 강화됩니다. 금융기관의 예금 상품을 이용하실 때, 보호 한도와 적용 대상 등을 확인하여 안전한 금융 생활을 하시기 바랍니다.

마이너스 통장 300만원 경기 청년 기회사다리 금융 신청 안내

알쓸金잡 — Mon, 19 May 2025 08:43:59 +0900

경기도는 청년들의 자산 형성과 금융 역량 강화를 지원하기 위해 '경기청년 기회사다리 금융' 사업을 시행하고 있습니다. 이 사업은 청년들이 안정적인 미래를 설계할 수 있도록 다양한 금융 지원을 제공합니다.

지원 대상

신청일 현재 경기도에 주민등록이 되어있고, 1년 이상 계속 거주한 25세~39세의 청년
(재외국민, 외국인, 해외체류자 제외)
연체나 부도 등의 사유가 없는 자
(다만, 채무조정 확정 후 12개월(12회차) 이상 성실상환 중인 사람은 신청 가능)
소득이나 자산, 신용점수와 관계없이 약 14만명 지원이 예상됨

지원 내용

대출지원
- 운용방식 : 마이너스대출 지원
- 1인당 최초 300만원 지원 → 1년 후 연장 시 500만원으로 증액
- 지원기간 : 최장 10년(1년 단위로 매년 연장)
- 금리 : 기준금리 2.84% + 가산금리 0.932% = 적용금리 3.772%(2025년 4월 16일 기준)
저축지원
- 운용방식 : 저축예금(파킹통장)
- 지원한도 : 1인당 500만원가지 특별우대금리 적용
- 적용금리 : 2025년 4월 16일 기준 한국은행 기준금리(2.75%) - 0.8% = 1.95%
(한국은행 기준금리가 1% 이하로 변경 될 경우 적용금리는 0.2% 적용)
- 지원기간 : 대출기간 내

신청 방법

1단계 : 경기민원24에서 온라인 신청(24시간 접수)
2단계 : 하나은행 모바일앱, 웹에서 온라인 신청(매일 09:00 ~ 22:00)
(경기민원24 적격통지일의 다음날부터 30일간 신청 가능)
단, 성실상환자는 1단계 신청 적격자 선정 통보 후 은행 창구에서 심사가 진행됨(비대면 불가)

유의사항

대출 이용 시 대출한도액의 10%가 최소 잔여한도로 설정됨
☞ 예를 들어 대출한도 300만원인 겨우 270만원까지 인출이 가능하며, 30만원은 유보해 이자 미납 시 차감하여 부주의에 따른 연체 등을 방지하고자 하는 목적임
대출은 최장 10년까지 이용이 가능하며, 매년 갱신해야 함. 이 때 연체가 발생하거나 타 시도로 이전하는 경우에는 연장이 불가하며 상환해야 함
본 상품은 대출 한도 부여와 저축 우대금리를 동시에 지원하는 제도로, 대출신청 없이 저축만 이용은 불가합니다.
(대출한도를 부여받고, 마이너스를 사용하지 않는 것은 가능함)

경기청년 기회사다리 금융은 청년들의 안정적인 미래를 위한 든든한 지원제도입니다. 해당 요건을 충족하는 분들은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

2025년 경기도 청년 복지포인트 120만원 신청 안내

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480만원 주는 2025 경기도 중소기업 청년 노동자 지원사업 신청 안내

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25년 2분기 신청 청년기본소득 대상 신청 기간 방법 지급일 금액

경기도는 청년들의 경제적 자립을 돕기 위해 만 24세 청년들에게 연간 최대 100만 원의 기본소득을 지원하는 청년기본소득을 지급하고 있습니다. 이번 글에서는 2025년 청년기본소득의 신청 대상

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2025년 각종 청년 지원금 제도 안내

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2025 경기도 경기청년 역량강화 기회 지원사업 안내

알쓸金잡 — Mon, 19 May 2025 07:18:37 +0900

경기도는 미취업 청년들의 취업 역량 강화를 위해 '경기청년 역량강화 기회 지원사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 자격증 및 어학시험 응시료를 지원하여 청년들의 취업 준비를 돕고자 합니다.

지원 대상

응시일 기준 미취업 이며, 신청일 기준 경기도에 거주 중인 자
단, 단기노동자(1년 미만 계약)도 예외적으로 지원 가능
신청연령은 만 19세~39세 이며, 구체적인 연령기준은 지자체별로 상이함
신청기간 : 2025년 5월 2일(금) ~ 2025년 11월 30일(일)

지원 내용

자격증 또는 어학시험 응시료 실비 지원
1인당 최대 30만원 지원하며, 신청횟수는 제한 없음
모든 어학시험과 자격증 시험을 지원하는 것은 아니므로, 사전에 지원대상 자격증 확인이 필요

신청 방법

경기도일자리재단 통합접수시스템 '잡아바 어플라이' 접속
회원가입 및 로그인 후, '경기청년 역량강화 기회 지원사업' 선택
개인정보 및 시험 응시 정보 입력
필요 서류 업로드: 주민등록초본, 건강보험자격득실확인서, 시험 응시 확인서, 결제 영수증, 통장사본 등
신청 완료 후, 심사를 거쳐 지원금 지급

유의사항

예산 소진 시 조기 마감될 수 있으므로, 빠른 신청 권장
허위 또는 부정한 방법으로 신청 시 지원금 환수 및 법적 조치 가능

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 소득이나 재산 기준이 있나요?

A1. 소득이나 재산에 따라 차등지원되지 않으며, 건강보험자격득실확인서 상 직장가입자만 아니면 가능합니다.

Q2. 외국인도 신청이 가능한가요? 또, 군복무 중이거나 학생도 신청이 가능한가요?

A2. 외국인은 불가합니다. 군복무 중이거나 학생이어도 신청요건을 충족하면 신청이 가능합니다. 건강보험자격득실확인서 상 직장가입자가 아닌 경우 신청 할 수 있습니다.

Q3. 동일한 시험을 여러번 응시한 경우에도 지원받을 수 있나요?

A3. 네 가능합니다. 또한, 동일 시험에 대해 작년에 지원받은 경우에도 지원받을 수 있습니다.

Q4. 신청 횟수 제한이 있나요?

A4. 제한 없습니다. 30만원 범위 내에서 횟수 제한 없이 신청 가능합니다.

Q5. 필기와 실기 시험을 각각 지원받을 수 있나요?

A5. 네. 필기시험과 실기시험 모두 가능하며 온라인시험과 오프라인시험도 모두 가능합니다.

문의처

경기청년 역량강화 기회지원 사업 일반 문의사항, 신청수 확인 및 취소, 선정 확인 등은 관할 지자체에 문의하시면 됩니다.

경기청년 역량강화 기회 지원사업은 청년들의 취업 준비를 돕기 위한 제도입니다. 해당 요건을 충족하는 분들은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

25년 2분기 신청 청년기본소득 대상 신청 기간 방법 지급일 금액

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2025 경기도 청년 노동자 통장 일정 및 혜택 알아보기

경기도는 도내 청년들의 자산 형성과 자립 기반 마련을 지원하기 위해 청년 노동자 통장 사업을 운영하고 있습니다. 이 통장은 일정 기간 저축을 통해 목돈을 마련할 수 있도록 도와주는 제도입

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2025년 경기도 청년 복지포인트 120만원 신청 안내

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480만원 주는 2025 경기도 중소기업 청년 노동자 지원사업 신청 안내

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2025 경기도 간병 SOS 서비스 120만원 신청 안내

알쓸金잡 — Sun, 18 May 2025 10:48:28 +0900

경기도는 돌봄이 필요한 도민을 위해 '간병 SOS 프로젝트'를 시행하고 있습니다. 이 사업은 간병이 필요한 상황에서 경제적 부담을 덜어주고, 적절한 간병 서비스를 제공하여 도민의 삶의 질을 향상시키고자 합니다.

지원 대상

경기도에 주민등록을 두고 있는 기초생활수급자, 차상위 계층, 한부모 가정
사고나 중증질환으로 간병이 필요한 자

지원 내용

연간 최대 120만원의 간병비 지원(지급 횟수 제한 없음, 1회 지급 한도 제한 없음)
본인 명의 계좌로 입금(배우자나 직계 가족의 경우 대리 수령 가능)
병원급 의료기관에서 간병 서비스를 받은 경우 지원 가능
현재 경기도 모든 지자체에서 시행하는 것은 아니며, 추후 점진적으로 확대 예정

신청 방법

신청 기간: 연중 상시 접수
신청 방법
- 온라인 신청 : 경기민원24 사이트에서 신청
- 방문 신청: 주민등록 주소지 기준 동사무소(행정복지센터) 또는 보건소에서 신청 가능

3. 제출 서류: 신청서, 통장사본, 입퇴원확인서, 질병증빙서류(진단서, 의사소견서 등), 간병사실확인서, 영수증 등

신청 절차

간병서비스를 받은 후 간병인에게 비용 지급 ☞ 간병사실확인서 준비 ☞ 간병 SOS 서비스 신청 ☞ 심사후 지급

유의사항

간병비는 선지급 후 신청하는 것이 원칙입니다.
간병비는 본인 명의 계좌로 지급되며, 압류방지통장에는 지급되지 않습니다.
대리 신청은 배우자 및 직계가족에 한해 가능하며, 방문 신청만 가능합니다.
신청 후 지급까지 최대 45일이 소요될 수 있습니다.
연간 지급 한도액은 120만 원이며, 이를 초과할 수 없습니다.

간병 SOS 프로젝트는 간병이 필요한 도민에게 실질적인 도움을 제공하는 제도입니다. 해당 요건을 충족하는 분들은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

2025 경기도 저소득층 전세 대출보증 및 4% 이자지원 신청 하세요!

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2025년 노인일자리 사업 신청 대상 신청 방법 안내

노인일자리 사업은 어르신들의 활기차고 건강한 노후생활을 지원하고, 사회참여 기회를 제공하기 위한 정부 주도의 프로그램입니다. 2025년에는 다양한 사업 유형과 확대된 참여 기회를 통해 더

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최대 2천만원 보장받는 시민안전보험 들어보셨나요?

시민안전보험: 내용, 가입 대상 및 지자체 정보시민안전보험은 재난이나 사고로 인한 시민의 생명 및 신체 피해를 보상하기 위해 지방자치단체(이하 지자체)가 자율적으로 보험사 또는 공제회

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2025 경기도 예술인 기회소득 지원사업 150만원 신청 안내

알쓸金잡 — Sun, 18 May 2025 09:13:07 +0900

경기도는 예술인의 창작활동을 지원하고 문화예술 생태계를 활성화하기 위해 '예술인 기회소득 지원사업'을 시행하고 있습니다. 이 사업은 예술인에게 안정적인 창작 환경을 제공하여 예술 활동을 지속할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다.

지원 대상

2025년 4월 21일 기준 경기도에 주민등록을 두고 있는 예술인
(단, 고양시와 용인시, 성남시는 제외)
만 19세 이상(2006년 4월 21일 이전 출생자)
한국예술인복지재단의 예술활동증명서를 보유한 자
중위소득 120% 이하

지원 내용

지원금 총액은 150만원이며, 일반예술인은 상반기와 하반기 각각 75만원씩 2회 분할 지급함. 신진예술인은 150만원 일시불 지급
지급시기 : 6월~7월 중 1차 지급이 이루어지며, 9월 중 2차 지급 예정
(신청자 본인 명의 계좌로 입금. 타인 명의 계좌 입금 불가)

신청 방법

신청 기간: 2025년 4월21일(월) 오전 10시 ~ 2025년 5월 30일(금) 오후 6시
신청 방법
- 온라인 신청
  경기민원24홈페이지 접속 ☞ 본인인증 ☞ 신청서 및 서류 업로드 ☞ 제출완료 후 문자, 이메일로 확인
- 방문 신청
  주소지 관할 동사무소(행정복지센터)방문 ☞ 신청서 및 서류 제출(위임장 지참 후 대리 신청 가능)

유의사항

지원금은 예산 범위 내에서 지급되므로, 조기 마감될 수 있습니다.
중복 지원 여부는 공고문을 통해 확인하시기 바랍니다.
지원금은 창작활동에 필요한 비용으로 사용해야 하며, 부적절한 사용이 확인될 경우 환수 조치될 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 예술활동증명서는 어떻게 발급받나요?

A1. 한국예술인복지재단 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수 있으며, 심사를 거쳐 발급됩니다.

Q2. 다른 지역으로 이사를 하게 되면 어떻게 되나요?

A2. 경기도 내 다른 시,군으로 이전하는 경우 이전하는 시,군에서 2차 지원 받을 수 있습니다.(단, 용인 및 고양, 성남 제외) 다만, 다른 시, 도로 이전하는 경우 지원이 중단됩니다.

문의처

경기도 콜센터: 031-120

예술인 기회소득 지원사업은 예술인의 창작활동을 지속적으로 지원하여 문화예술 생태계를 활성화하는 데 기여하고자 합니다. 해당 요건을 충족하는 예술인 분들은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

25년 2분기 신청 청년기본소득 대상 신청 기간 방법 지급일 금액

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2025 경기도 청년 노동자 통장 일정 및 혜택 알아보기

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2025년 경기도 청년 복지포인트 120만원 신청 안내

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480만원 주는 2025 경기도 중소기업 청년 노동자 지원사업 신청 안내

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2025 경기도 중소기업 기후위기 대응 특별 금융지원 신청 안내

알쓸金잡 — Sun, 18 May 2025 07:38:09 +0900

경기도는 기후위기 대응과 친환경 경영 전환을 위해 도내 중소기업을 대상으로 다양한 금융지원 및 정책적 뒷받침을 제공하고 있습니다. 특히 기후테크 분야 스타트업과 RE100 산업단지를 중심으로 선제적 지원을 강화하고 있습니다.

1. 지원대상 및 내용

지원 대상: 경기도 내 기후테크 스타트업 및 중소·중견기업, 일반지원과 특별지원으로 분류하여 운영

< 일반지원 >

태양광 기업 : 100억원

에너지 효율화 기업 : 300억원

일회용품 대체재 제조기업 : 60억원

기후테크 기업 : 60억원

<특별지원>

경기RE100 산업단지 참여기업 : 산업단지 내 공장 지붕이나 유휴부지에 태양광 발전시설을 설치하고, 생산된 전기를 단지 내 공장,외부기업에 공급하는 기업

고효율 에너지기자재 신규 설치 예정 기업

지원 내용:
- 일반지원 : 일반지원대상 기업에게는 최대 5억원 한도로 지원이 되며, 상환조건은 5년(2년 거치 3년 원금균등상환)이며 은행금리에서 2%를 경기도에서 지원합니다.
- 특별지원 : 특별지원대상 기업에게는 최대 8억원 한도로 지원이 되며, 상환조건은 8년(3년 거치 5년 원금균등상환)이며 은행금리에서 3%를 경기도에서 지원합니다.

2. 신청방법

경기신용보증재단 홈페이지 또는 콜센터를 통한 예약 상담 후 신용보증재단 방문
신용보증재단 승인 후 지정 은행에서 대출 신청
<대출은행 : 농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 국민은행, 하나은행, 기업은행>

3. 자주 묻는 질문

Q1. 신용보증재단에서 승인문자를 받았습니다. 은행에 따로 방문해야 하나요?

A1. 네. 은행에 방문하여 따로 대출신청을 해야 합니다. 방문 시, 신분증과 사업자등록증, 소득금액증명원, 국세납세증명서, 지방세납세증명서를 준비하셔서 방문하시면 대출 상담이 수월합니다.

Q2. 신용보증재단에서 승인이 나면, 누구나 대출을 받을 수 있나요?

A2. 신용보증재단 심사와 별개로, 은행에서도 내부 심사를 진행하기 때문에 무조건 대출이 가능한 것은 아닙니다. 다만, 보증비율이 100%로 지원되는만큼 다른 보증보다 승인 확률이 훨씬 높다고 볼 수 있습니다.

Q3. 정확한 지원대상이 궁금합니다.

A3. 정확한 지원대상자는 경기신용보증재단 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.

문의처

경기신용보증재단 콜센터: 1577-5900

경기도는 기후위기를 위협이 아닌 기회로 전환하는 경제구조를 만들기 위해 중소기업과 함께합니다. 친환경 혁신에 도전하는 기업이라면 지금 바로 참여해보세요.

2025 소상공인 50만 원 크레딧 지원 제도 , 지급 일정, 시기 안내

정부는 내수 부진으로 어려움을 겪는 소상공인을 지원하기 위해 '부담 경감 크레딧' 제도를 시행합니다. 이 제도는 공공요금 및 4대 보험료 납부에 사용할 수 있는 50만 원 상당의 크레딧을 지원

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2025 경기도 소상공인 힘내GO(힘내고) 카드 지원사업 신청 안내

알쓸金잡 — Sun, 18 May 2025 06:44:52 +0900

경기도는 도내 소상공인의 경영 안정과 유동성 확보를 지원하기 위해 '소상공인 힘내GO 카드' 지원사업을 시행하고 있습니다. 이 사업은 소상공인의 단기 유동성 지원을 위한 사업자용 신용카드를 발급하여, 물품 구매 및 공과금 납부 등 다양한 사업 목적에 활용할 수 있도록 돕습니다.

지원 대상

경기도에 사업장을 둔 소상공인으로서 「소상공인기본법」에 따른 소상공인
사업자등록증을 보유하고 실제 영업 중인 기업
신용점수 595점 이상인 자
< 지원 대상 제외 >
- 법인기업 및 공동대표인 개인사업자
- 연체 및 세금체납, 신용도판단정보 등을 보유한 자
- 보증기관 이용잔액이 1억원을 초과하는 자(금차 신청금액 포함)

지원 내용

카드 한도: 최대 500만 원
연회비: 없음
무이자 6개월 할부 제공
보증료: 1%(단, 기업은행에서 전액 부담)
3% 캐시백 혜택 (연간 최대 10만 원, 최대 5년간 지원)
카드 사용기간: 보증기간과 동일

신청 방법

신청 기간: 2025년 1월 6일 ~ 예산 소진 시까지
보증 신청 방법
- 경기신용보증재단 앱 설치
- '신규보증신청' 선택
- 모바일보증 '신청하기' 선택
- 보증상품 중 '힘내GO 카드보증' 선택
- 모바일보증 신청 시 사업장 촬영 및 업로드 필요
  모바일보증 심사 불가 시 직접심사 '신청하기' 선택
- 보증승인 및 약정체결 이후 기업은행 기업고객용 어플 'i-ONE BANK' 에서 카드 발급 진행

유의사항

지원금은 예산 범위 내에서 지급되므로, 조기 마감될 수 있습니다.
기업은행에서 단독으로 카드 신청을 할 수 없으며, 사전에 경기신용보증재단에서 보증 승인을 받은 경우에만 카드 신청이 가능합니다.
카드 유효기간이 남아 있더라도 보증 만기일까지 기한 연장 처리가 완료되어야 계속 사용 가능합니다.
카드를 계속 사용하기 위해서는 보증만기일까지 경기신용보증재단을 통해 보증 연장 신청을 해야 합니다.
보증만기일 전까지 기한연장 미완료 시 카드 유효기간이 남아있더라도 카드사용이 불가합니다.
카드는 모든 업종에서 사용가능한 것은 아니며, 사전에 사용처를 확인 후 사용하셔야 합니다.

경기도 소상공인 힘내GO 카드 지원사업은 도내 소상공인의 경영 안정과 유동성 확보를 위한 든든한 금융 지원책입니다. 해당 요건을 충족하는 소상공인은 적극적으로 신청하여 혜택을 받으시기 바랍니다.

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신용보증재단 vs 신용보증기금 vs 기술보증기금 - 보증기관 선택 가이드

알쓸金잡 — Fri, 16 May 2025 09:14:36 +0900

정부와 지방자치단체는 담보력이 부족한 소상공인과 중소기업을 위해 다양한 공공 보증기관을 운영하고 있습니다. 이 가운데 가장 많이 활용되는 세 기관은 신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금입니다. 하지만 이 세 기관은 각각 설립 목적과 보증 대상, 보증 방식에서 차이를 보이기 때문에, 대출 목적과 업종, 기업 성장 단계에 따라 적절한 기관을 선택하는 것이 중요합니다.

1. 세 기관의 핵심 비교

구분	신용보증재단	신용보증기금	기술보증기금
설립 주체	지방자치단체	정부 (산업통상자원부)	정부 (중소벤처기업부)
보증 대상	영세 소상공인	중소기업 및 일부 소상공인	기술창업기업, 벤처기업, R&D 기업
보증 한도	최대 7천만 원~1억 원 (지역별 상이)	1억원~2억원(업체 규모에 따라 금액 감소되거나 증가될 수 있음)	1억원~2억원(업체 규모에 따라 금액 감소되거나 증가될 수 있음)
주요 보증 특징	지역 밀착형, 지자체 연계 정책자금 중심	신용 중심 심사, 성장성 평가 포함	기술력 중심 평가 및 기술등급 기반 심사
주요 대상 업종	음식점, 도소매, 서비스업 등 생활밀착형 업종	제조업, 수출기업, 일반 중소기업	IT, 바이오, 첨단 제조, 기술 창업 기업 등
보증 수수료	0.5~1.0% 내외	0.8~1.5%	1.0~1.5%
대표 상품	소상공인 초저금리 보증, 청년창업 보증	일반 신용보증, 보증료 지원 보증	기술창업보증, IP보증, 이노비즈 보증

2. 어떤 기관이 소상공인에게 유리할까?

① 신용보증재단은 지역 자영업자나 영세 소상공인에게 가장 적합한 기관입니다. 정책자금 연계가 활발하고, 신청 문턱이 낮기 때문에 음식점, 미용실, 편의점 등 생활밀착형 업종에 종사하는 경우 우선적으로 고려해야 합니다.

② 신용보증기금은 소상공인보다는 매출규모가 일정 이상 되는 중소기업이나 법인사업자에 적합합니다. 제조업, 수출 중심 업종, 성장성이 높은 기업이 이용하기에 유리하며, 규모 있는 보증이 필요할 때 추천됩니다.

③ 기술보증기금은 기술 기반 창업기업, 벤처기업, 특허/IP 보유 기업에 특화되어 있으며, 신용등급보다는 기술성 평가를 중심으로 심사가 이루어집니다. IT 스타트업이나 연구개발을 중점으로 하는 기업이라면 기술보증기금이 가장 유리합니다.

3. 보증기관 선택 가이드

음식점·도소매 등 지역 내 자영업자: 신용보증재단
제조업·중견 성장기업: 신용보증기금
기술 스타트업·벤처기업: 기술보증기금
정책자금 연계가 중요한 경우: 신용보증재단 우선

4. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 보증기관을 중복으로 이용할 수 있나요?

A. 가능합니다. 다만, 보통 통합 보증한도 2억원 이내로 운영하고 있어 보증금액이 2억원을 초과하는 경우에는 불가할 수 있습니다.
그러나 신용보증기금과 기술신용보증기금은 일반적으로 중복 이용이 제한됩니다.

Q2. 법인사업자도 신용보증재단을 이용할 수 있나요?

A. 법인도 가능합니다. 매출이 높다면, 개인사업자보다 일반적으로 한도가 많이 나옵니다.

Q3. 기술보증기금의 기술 평가란 무엇인가요?

A. 기술보증기금은 특허, 연구인력, 사업계획, 기술성 등 다양한 지표를 바탕으로 기업의 기술력을 점수화하여 평가합니다.

Q4. 보증 승인 후 대출은 바로 이루어지나요?

A. 보증 승인과 별개로 은행 자체의 신용 심사도 있습니다. 따라서, 보증기관에서 보증 승인이 났다고 하더라도 은행심사에서 부결 될수도 있습니다.

소상공인이든 기술 창업 기업이든, 자신의 사업 성격과 성장 단계에 맞는 보증기관을 선택하는 것이 자금 조달의 첫 관문입니다. 충분한 정보 수집 후 적절한 기관을 선택해 안정적이고 유리한 금융을 시작해보시기 바랍니다.

대부분의 소상공인들은 세 기관 중 신용보증재단을 가장 많이 이용하게 됩니다. 특히, 신용보증재단은 지방자치단체와 연계한 특화상품이 많기 때문에 지역신용보증재단 홈페이지와 사업장이 위치한 지방자치단체 홈페이지를 주기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 일반적으로 이러한 자금이 금리가 저렴하기 때문에, 빠르게 신청하는 것이 무엇보다 중요합니다. 또한, 많이 이용하는 소상공인정책자금 또한 신용보증재단을 통해 보증을 받아 이용할 수 있습니다.

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